Чи є приліт «шахеда» страховим випадком: як працює страхування життя в умовах війни

Повномасштабне вторгнення не вплинуло на розвиток ринку страхування в Україні: він зростає, але так само повільно, як і до. Чому в нашій країні непопулярне страхування життя і як змінилися його умови за останні 3,5 роки, пояснює Цвітана Сікорська – сертифікована НБУ фінансова консультантка у сфері страхування життя та здоров’я і приватного пенсійного забезпечення.

Цвітана Сікорська розповіла, як працює страхування життя та здоровʼя в умовах війни. Фото: Цвітана Сікорська

Чому українці не страхують життя та здоровʼя

Український ринок страхування дуже молодий – йому лише 23 роки. Для порівняння: у західних країнах страхові компанії працюють понад сто років, і звернутися до страховика – звична справа. У нас же культура страхування ще тільки формується. Частина суспільства досі не довіряє страховим компаніям або просто не вважає це потрібним.

Та все ж ринок зростає. Повільно, але стабільно – і з війною тенденція не змінилась.

Приліт ракети – страховий випадок?

За українським законодавством війна вважається форс-мажором. А отже, страхові компанії не зобов’язані виплачувати кошти за такими випадками. І більшість справді цього не робить – що, зрозуміло, ще більше відштовхує людей від ідеї оформити поліс.

Але є нюанс, про який мало хто знає: не всі компанії відмовляють у виплатах.

По-перше, в Україні вже є страховики, які працюють із військовими ризиками. Такі поліси дорожчі, а виплати за ними лімітовані, але вони страхують навіть військовослужбовців.

По-друге, є міжнародні компанії, які не змінювали свої умови з 2022 року. Вони діють через свої материнські офіси в Канаді, Австрії та інших країнах, і саме завдяки цьому можуть обходити дію українського закону про форс-мажори. Навіть якщо в медичних документах прямо зазначено, що травма – наслідок прильоту «шахеда», така компанія виплатить компенсацію.

І таких виплат вже дуже багато. На жаль, більшість українців про це не чули.

Читайте також: Додана вартість, акцизи та інше: за що ви платите, коли купуєте пляшку вина

Як страхують житло під час війни

Зараз зʼявляються й нові продукти. Деякі компанії почали страхувати майно, яке постраждало від обстрілів – наприклад, квартири чи будинки. Також є варіанти страхування автомобілів від наслідків прильотів. Але така опція доступна не всім і не всюди. Що ближче регіон до лінії фронту, то менше шансів, що вам оформлять таку страховку.

Важливо уважно читати договір, включно з тим, що написано дрібним шрифтом. Умови можуть бути дуже різними – там буквально можна прописати що завгодно.

Як обрати страховий поліс

• Уточніть винятки з покриття. Обов’язково дізнайтесь, чи покриває поліс смерть або травми внаслідок війни.
• Обирайте компанію з ліцензією та історією. Працюйте лише з перевіреними страховиками, які мають ліцензію на страхування життя в Україні.
• Запитуйте приклади реальних виплат. Надійні компанії можуть показати, за яких умов уже здійснювали виплати під час війни.
• Порівнюйте умови, а не тільки ціну. Дешевший поліс може мати більше винятків і менше гарантій.
• Оцінюйте можливість гнучкої оплати. Дізнайтесь, чи можна змінювати суму внеску, мати «канікули» чи відстрочку у разі складної ситуації.
• Порадьтесь з консультантом. Він допоможе підібрати поліс під ваш бюджет і реальні ризики.

Нагадуємо, що раніше фінансова експертка розповіла, як інвестувати з доходом 30 тисяч гривень.