Інвестиції у криптовалюту: як вибрати монету і що потрібно знати перед тим, як вкладати гроші

2017 року Купер Тарлі, криптоінвестор, купив біткоїн та Ethereum. За його словами, у кожну із криптовалют він інвестував кілька сотень доларів. 2021 року він уже був мільйонером. 

Редакція MC.today розібралася, що таке інвестиції у криптовалюту, які в них переваги та недоліки, та зібрала поради експертів, як мінімізувати ризики.

Важливо! Для цієї статті ми взяли інформацію зі спеціалізованих видань. Про те, чи купувати певні монети, ухвалюйте рішення самостійно.

Особливості інвестування у криптовалюту

Криптовалюта – це тип цифрової валюти, що не покладається на центральний орган для перевірки транзакцій або створення нових монет. Натомість вона покладається на криптографію, науку про шифрування інформації, щоб запобігти підробці.

Криптовалюта працює на технології блокчейн. Останній складається з окремих блоків даних, що можуть містити інформацію про що завгодно. Наприклад, транзакції, здійснені в певній криптовалюті. Кожен блок даних містить посилання на попередній блок – так створюється ланцюжок блоків. Завдяки шифруванню інформації ланцюжок залишається незмінним і хакери не можуть змінити його дані.

Зараз існують тисячі криптовалют. Проте це дуже нестабільна та спекулятивна інвестиція. Ціни навіть на найпопулярніші з них набагато мінливіші, ніж вартість інших активів, таких як акції. Наприклад, у листопаді 2021 року біткоїн досяг свого історичного максимуму і коштував приблизно $67 тис., а 12 травня його ціна обвалилася до $26 тис.

Ще ризик криптовалюти в тому, що вона може стати незаконною. Наприклад, центральний банк Індонезії з 1 січня 2018 року випустив нові правила, що забороняють використання криптовалют.

Багатьох інвесторів приваблює потенційний прибуток від інвестицій у криптовалюту. Але навіть інвестори з досвідом мають спершу розібратися в тому, як це працює.

Сьюз Орман, експертка з особистих фінансів, каже, що її перший досвід інвестицій у криптовалюту був складним.

«Біржа Coinbase мене дратувала. Я купила трохи крипти, а потім продала. Але це було для мене занадто заплутано, хоча це зовсім не складно», – каже вона.

Натомість Марат Минбаєв, засновник Amir Capital Group, вважає: блокчейн у порівнянні з фондовим ринком – це як сучасна технологія у порівнянні з чимось відсталим. «Для мене фондовий ринок – це паротяг», – каже Минбаєв.

Способи інвестицій у крипту

Ось найпопулярніші способи від експертів buidlbee як вкласти гроші в крипту.

• Купити та зберігати монети. Можна купити популярні монети, такі як біткоїн чи Ethereum, а можна й менш відомі. Наприклад, Dogecoin, Solana тощо. У довгостроковій перспективі є шанс, що їхня ціна виросте. Але є і ризики, що деяка крипта може зникнути, отже ви втратите кошти.
• Інвестувати в криптовалютні компанії. Це компанії, що частково або повністю зосереджені на криптовалюті. Наприклад, займаються майнінгом, тобто добувають крипту, виробляють обладнання для майнінгу, мають на балансі великі суми криптовалюти тощо. До таких компаній відносяться MicroStrategy Incorporated, Robinhood Markets, PayPal Holdings.
• Інвестувати у фонди, орієнтовані на криптовалюту. Якщо ви не хочете вибирати серед окремих криптовалютних компаній, ви можете вкласти кошти у фонди. Вони управляють грошима інвесторів, щоб ті отримали прибуток від вкладів більший, ніж ставка банківських депозитів. Ще цей прибуток має перевищити інфляцію. Фонди, орієнтовані на крипту, можуть інвестувати в криптовалюту, криптовалютні компанії тощо.
• Стати майнером криптовалют або валідаторомтой, хто підтверджує транзакції в блокчейні й отримує за це винагороду. Так ви отримуватимете винагороду в криптовалюті. Ви можете зберігати її як інвестиції.
• Давати монети в позику або покласти в пул ліквідності. Пул ліквідності – це сховище криптовалют, де трейдер може швидко обміняти одну криптовалюту на іншу. За це ви отримаєте відсотки або комісію з транзакцій.

Як вибрати криптовалюту для інвестицій

Оцінити криптовалюту для інвестування можна з допомогою технічного та фундаментального аналізу. Ось чим вони відрізняються.

Фундаментальний аналіз

При фундаментальному аналізі потрібно глибоко зануритись у тему. Тобто треба розглянуту всю доступну інформацію про актив, щоб зрозуміти, як він працює. Наприклад, дослідити фінансові показники криптовалюти, спільноту користувачів. Ще можна вивчити технічний документ, у якому описані технології та плани проєкту.

З допомогою фундаментального аналізу можна зрозуміти, чи є актив завищеним чи заниженим. Візьмемо, наприклад, Ethereum. Більшість програм децентралізованого фінансування працюють на його блокчейні. Якщо ви припускаєте, що DeFi зростатиме, можна здогадатися, що вартість Ethereum зросте в майбутньому.

Технічний аналіз

Технічний аналіз досліджує, як змінювалася ціна активу й обсяг торгів за певний час. Крипта зростає чи падає? Люди вкладають гроші чи забирають? Які події впливають на коливання ціни тощо.

Технічний аналіз орієнтований на цифри. Він припускає: ринок уже включив усю відому інформацію в поточну ціну криптовалюти й обсяги її продажів. Оскільки поточні ціни показують попит і пропозицію, ціна активу повинна дати вам уявлення про те, як громадськість ставиться до нього зараз. Так трейдери прогнозують тенденції та приймають інвестиційні рішення.

У яку криптовалюту інвестувати

Вибір хорошої криптовалюти не схожий на вибір хорошої акції. Акція дає право власності на компанію, що створює прибуток для своїх акціонерів або принаймні має потенціал для цього. Володіння криптовалютою означає право власності на цифровий актив з нульовою внутрішньою вартістю.

Ціна крипти залежить від попиту і пропозиції. Якщо багато людей хоче її купити, і криптовалюти на ринку недостатньо, вартість зростає.

Ось 10 найкращих криптовалют, у які можна інвестувати, за версією видання Analytics Insight:

• Bitcoin (BTC) – перша та найпопулярніша криптовалюта. Його капіталізація – понад $500 млрд. Біткоїн перетворився на криптовалюту для трейдерів, але вигідніше використовувати його як довгострокову інвестицію. Його ціна дуже мінлива, наприклад, 12 травня він коштував $26 тис., а зараз – приблизно $30 тис. Але в розрізі кількох років його вартість зростає. 2009 року біткоїн не коштував нічого, 2011-го його ціна була меншою ніж $30, а через 11 років виросла у тисячу разів.

Капіталізація біткоїна. Джерело: CoinMarketCap

• Ethereum (ETH) – найпопулярніша альтернатива біткоїна. Його капіталізація –  понад $200 млрд. Мета Ethereum полягає в тому, щоб створити децентралізований набір фінансових продуктів, до яких будь-хто у світі може вільно отримати доступ, незалежно від національності, етнічної приналежності чи віри. Віталік Бутерін запустив проєкт 2015 року, щоб розширити можливості біткоїна. 

Капіталізація Ethereum. Джерело: CoinMarketCap

• Litecoin (LTC) 2011 року запустив Чарлі Лі, колишній інженер Google. Криптовалюта пішла слідами біткоїна, тобто використовує алгоритм підтвердження транзакцій proof of work. Але, на відміну від першої криптовалюти, Litecoin швидше обробляє транзакції. Капіталізація Litecoin – приблизно $5 млрд.

Капіталізація Litecoin. Джерело: CoinMarketCap

• Ripple (XRP) – це токен, що забезпечує низьку комісію за транзакції та швидкі транзакції. Компанія, що випустила XRP, працює з фінансовими установами. По суті, це мережа грошових переказів, яка працює миттєво і тим самим знижує курси валют. Її технологію використовують банки, щоб працювати швидше. До Ripple їм доводилося працювати через посередників. Ті були дорогими, а операції проводили протягом кількох днів. Капіталізація XRP – понад $20 млрд.

Капіталізація XRP. Джерело: CoinMarketCap

• US Dollar Coin (USDC) – це стейблкоїн, адже його ціна прив’язана до вартості долара. Він забезпечений активами в доларах, що зберігаються на окремих рахунках у фінансових установах США. USDC працює на основі Ethereum і може використовуватися для транзакцій по всьому світу. Капіталізація US Dollar Coin – понад $50 млрд.

Капіталізація USDC. Джерело: CoinMarketCap

• Tether (USDT) – це стейблкоїн, ціна якого підтримується фіатними, тобто звичайними грошима. Це можуть бути фунти стерлінгів Великої Британії, долари США або євро. Гіпотетично монета зберігає вартість, рівну одному з цих номіналів. Так ціна Tether має бути передбачуваною. Саме тому її вибирають інвестори, які бояться нестабільної ціни криптовалют. Капіталізація USDT – понад $75 млрд.

Капіталізація USDT. Джерело: CoinMarketCap

• Dogecoin (DOGE) – одна з монет, на ціну якої впливають дії Ілона Маска. Наприклад, коли він вирішив купити Twitter, вартість монети виросла на 30%. Dogecoin створили два інженери-програмісти Біллі Маркус і Джексон Палмер 2013 року. Це був жарт, щоб прокоментувати дикі спекуляції на ринку криптовалют. Зараз монету приймають для оплати такі компанії, як Dallas Mavericks, Kronos, SpaceX тощо. Капіталізація Dogecoin – понад $11 млрд.

Капіталізація Dogecoin. Джерело: CoinMarketCap

• Shiba Inu (SHIB) – одна з найперспективніших криптовалют. Найбільша подія, пов’язана з монетою – це оголошення метавсесвіту шиба-іну, де люди зможуть купувати ділянки в Землях Шиба. Отже, криптовалюта зростатиме в ціні. Капіталізація монети – понад $6 млрд.

Капіталізація Shiba Inu. Джерело: CoinMarketCap

• Binance Coin (BNB) – це криптовалюта, яку підтримує криптобіржа Binance. З допомогою BNB користувачі біржі платять менші комісії. Токен також використовують для підживлення Binance Chain і Binance Smart Chain, двох незалежних блокчейн-мереж. Binance спалює токени BNB, щоб зменшити загальний обіг. Це може збільшити ціну токену. 

Капіталізація Binance Coin. Джерело: CoinMarketCap

• Bitcoin Cash (BCH) – це видозміна біткоїна. Монета з’явилася в серпні 2017 року, коли в блокчейні першої криптовалюти сталося розгалуження. Bitcoin Cash спрямований на однорангові онлайн-транзакції. Його мета – зробити оплату криптовалютою легкою та дешевою. Якщо ринок криптовалюти зростатиме, біткоїн стане все менш придатним для звичайних транзакцій. У цьому випадку його замінить Bitcoin Cash. Тому це розумний вибір для інвестування. Капіталізація монети – приблизно $4 млрд.

Капіталізація Bitcoin Cash. Джерело: CoinMarketCap

Процес інвестування

Якщо ви хочете інвестувати безпосередньо в криптовалюту, то можете скористатися криптовалютною біржею. Ось як купити там монети.

1. Виберіть біржу. Найкраще вибирати відому біржу з хорошою репутацією і з великим вибором валют. Наприклад, CoinBase, Binance.
2. Зареєструйтеся. Потрібно надати особисту інформацію та підтвердити свою особу. Так біржа переконається, що ви не шахрай.
3. Поповніть свій рахунок фіатними грошима. Щоб купити крипту, на рахунку треба мати звичайні гроші, наприклад, долари США або гривні.
4. Вирішіть, яку криптовалюту ви хочете купити. Ви можете інвестувати в одну або кілька криптовалют.
5. Розмістіть замовлення на покупку криптовалюти. На різних біржах потрібно виконати для цього різні кроки.
6. Зберігайте монети в цифровому гаманці. Після покупки інформація, необхідна для доступу до своєї криптовалюти, зберігається в цифровому гаманці. Останній може бути розміщений на біржі криптовалют або в незалежного постачальника гаманців. Наприклад, MetaMask, Electrum та інших.

Переваги та недоліки вкладень

Інвестиції у криптовалюту мають кілька переваг:

• Диверсифікація. Зараз існує майже 10 тис. монет, у які можна інвестувати. Найдешевші з них коштують менше ніж $1.
• Потенціал віддачі. Ваш прибуток залежить від стратегії, що ви вибрали. Наприклад, почекати декілька років, доки ціна ваших монет виросте. Наприклад, протягом 13 років вартість біткоїна виросла з нуля до $30 тис. Ще можна вкладати їх у стейкінгколи користувач тримає певну суму в гаманці, щоб забезпечити роботу блокчейну або давати в позику під відсотки. У першому випадку можна заробити приблизно 10% річних, у другому – до 1000% річних.
• Додаткова користь. На відміну від акцій, деякими криптовалютами, наприклад біткоїном, можна оплачувати товари та послуги.

Але є і недоліки для інвесторів:

• Обмежене регулювання.  У багатьох країнах держава не регулює крипторинок. Тобто немає правил і законів, що можуть вас убезпечити. Наприклад, якщо ваш обліковий запис зламають, ви можете втратити всі свої інвестиції. Або, якщо монета, у яку ви інвестуєте, виявиться шахрайством, ви нічого не зможете зробити.

Наприклад, на початку 2022 року в Києві затримали банду шахраїв, які пропонували інвестувати у криптовалюту. Після того, як користувачі надсилали гроші, їх блокували.

• Мінливість цін. Ціни на криптовалюту можуть різко коливатися щодня. Наприклад, 12 травня ціна біткоїна впала до $26 тис. Це був антирекорд 2022 року. Для порівняння, у листопаді 2021-го біткоїн досяг свого історичного максимуму та коштував $67 тис. Деяким інвесторам важко пережити такі значні коливання цін.

Поради експертів, як убезпечити свої інвестиції у криптовалюту

Дуглас Бонепарт, сертифікований фінансовий планувальник, радить інвестувати у криптовалютні компанії, а не в крипту напряму. Так ви зменшите ризики. Наприклад, ви можете купити акції Tesla, адже вона приймає оплату у криптовалюті. Але, перш ніж вибрати, у яку саме компанію інвестувати, варто перевірити її баланс.

Навіть якщо криптовалюта складає лише 2% балансу, коли вона виросте в ціні, акції компанії теж подорожчають. І навпаки.

Інвестувати у криптовалюту напряму більш ризиковано. Марат Минбаєв, засновник Amir Capital Group, вважає: новачки мають спочатку розібратися у блокчейн-процесах, гаманцях і системах транзакцій. Лише потім можна йти на криптобіржу. Ще він радить почати інвестувати у крипту з невеликих сум. А коли розберетеся, як працює ринок, можна збільшувати ставки.

Іван Паскарь, провідний маркетинг-спеціаліст в Україні та Східній Європі в Binance, вважає: якщо наповнити інвестиційний портфель різними криптовалютами, ризики втратити гроші зменшуються. На його думку, потрібно мати крипту з різних сегментів ринку:

• монети децентралізованих блокчейн-проєктів і кросчейн-проєктіввідносно нова концепція, спрямована на передачу цінності та знань через окремі мережі;
• токени централізованих і децентралізованих бірж;
• токени найбільших DeFi-проєктів;
• стейблкоїни – монети, чия вартість прив’язана до реальної валюти, золота, нафти тощо.

Ще Іван радить проаналізувати першу десятку монет з найбільшою капіталізацією і вкладати гроші в них. 

Якщо ви купуєте невідомі токени, варто застосувати підхід венчурного інвестора. Тобто ви інвестуєте не в цифрову монету, а в стартап і його команду. Тому потрібно оцінити такі фактори:

• ідею;
• реалістичність амбіцій;
• економіку проєкту;
• застосування токену;
• команду та її досвід.

Важливо розібратися, чи хтось інвестував у цей проєкт із великих фондів і на якій стадії він знаходиться зараз.

Висновок

Інвестиції у криптовалюту є досить ризикованими. Це пов’язано з тим, що ціна монет визначається лише попитом і пропозицією і лише в деяких випадках підкріплена реальними активами. Наприклад, фіатною валютою, золотом або нафтою.

Але такі інвестиції можуть принести хороший прибуток. Наприклад, можна вкласти кілька сотень доларів у монети, що ростуть у ціні, і через декілька років стати мільйонером. Так сталося з криптоінвестором Купером Тарлі.

Окрім інвестицій напряму у крипту можна інвестувати у криптовалютні компанії. Вони можуть виробляти реальні предмети чи надавати послуги, але на їхньому балансі є криптовалюта. Якщо ціна крипти виросте, акції теж подорожчають.

Якщо ви хочете купити монети, варто розібратися, як працює блокчейн, транзакції тощо. Ще ви маєте розуміти, що відбувається на ринку. Наприклад, якщо в нього вкладають гроші, то, скоріш за все, ціна певної криптовалюти виросте.