Нові правила фінмоніторингу: що зміниться і кого можуть перевіряти частіше

В Україні обговорюють майбутні зміни в правилах фінансового моніторингу – населення цікавить, чи отримає держава ширший доступ до банківської інформації, чи стане фінмон жорсткішим для всіх клієнтів і чи можуть звичайні люди зіткнутися з блокуванням рахунків. Про це розповіла провідна експертка з фінансового моніторингу «Глобус Банку» Марина Павленко.

[social_blue social="telegram"]

Що зміниться в правилах фінмоніторингу

Дискусії виникають довкола законпроєкту № 14327-д приєднання України до Єдиної зони платежів у євро – SEPA. Марина Павленко нагадала в коментарі для MC: Money & Career, що це частина євроінтеграційного плану – українські правила фінансового моніторингу мають стати сумісними з європейськими стандартами.

Завдання згаданого законопроєкту – не посилити контроль над усіма, а зробити систему точнішою. Простими словами, швидше виявляти підозрілі схеми і при цьому не чіпати звичайних людей зі зрозумілими операціями.

За словами експертки, банки перейдуть від контролю сум до аналізу поведінки. Якщо раніше вони дивилися на операції понад певний поріг, то тепер важлива не стільки сума, скільки те, наскільки операція відповідає вашому фінансовому профілю.

Аналізуватимуть, зокрема:

• регулярність операцій;
• джерела надходжень;
• кількість контрагентів;
• призначення платежів тощо.

Якщо ви отримуєте зарплату і платите за комунальні послуги – це не привертає уваги. Якщо на рахунок раптово надходять великі суми від десятків незнайомих людей, а кошти одразу йдуть далі – це має інший вигляд.

Читайте також: Перекази коштів родичам: чи оподатковуються та які документи потрібні для фінмоніторингу

Як зміни у фінмоні вплинуть на українців

Павленко зауважила, що якщо ви звичайний найманий працівник, ФОП або пенсіонер, то, ймовірно, навіть не помітите змін.

Але вона радить пам’ятати про кілька важливих речей:

• не використовуйте особисту картку для підприємницьких платежів;
• вказуйте призначення платежів правильно, особливо при переказі великих чи нетипових сум;
• уникайте транзитних схем, за яких ви отримуєте багато дрібних платежів і одразу переказуєте кошти далі;
• зберігайте документи про великі надходження – продаж авто, отримання спадщини, виплати від роботодавця тощо на випадок, якщо потрібно буде довести законність походження коштів.

Читайте також: Українцям блокують банківські рахунки: причини і як себе захистити під час фінмоніторингу

Головний принцип, який залишається незмінним: якщо ваші операції логічні і ви можете їх пояснити – фінмоніторинг вас не торкнеться.

«Тут важливо розуміти саму роль фінансового моніторингу. Його завдання – не розслідувати злочини, а виявляти підозрілі фінансові операції/діяльність, аналізувати їх і, за наявності законних підстав, передавати матеріали тим органам, які вже уповноважені проводити перевірки чи розслідування. Тобто фінмоніторинг фіксує ризик, а далі в межах своїх повноважень діють відповідні органи», – підкреслила Павленко.

Що буде в реєстрі рахунків і чи отримають правоохоронці доступ до нього

Друге питання, яке хвилює українців, – реєстру рахунків, а саме доступ до нього з боку працівників правоохоронних органів.

Отже, у єдиний державний реєстр банківських рахунків та індивідуальних сейфів фізичних осіб потрапить інформація про:

• номер рахунку у форматі IBAN;
• назву банку, у якому ви обслуговуєтесь;
• ваші дані як власника карткового рахунку;
• факт наявності індивідуального сейфа.

Читайте також: Фінансовий моніторинг: як відбувається блокування рахунків

Водночас у реєстрі не буде даних про залишки коштів на рахунках чи їхній рух, а також даних про вміст сейфа, якщо ви його маєте.

«Принципово важливо, що в новому законі йдеться не про відкриття банківської таємниці в її класичному розумінні, а про систематизацію базових даних щодо наявності рахунків і сейфів», – пояснила Марина Павленко.

Тобто держава дізнається, що у вас є рахунок, але не те, скільки на ньому грошей і що ви з ними робите. Подібні реєстри вже давно існують у більшості країн ЄС і вважаються звичайною частиною фінансової інфраструктури, додала Павленко.

• Нагадаємо в Міністерстві фінансів України нещодавно пояснили, як працює фінмоніторинг на ринку нерухомості.