Пасивний дохід в Україні: на чому радять заробляти фінансисти та підприємці
Янніс Торрес-Родрігез, колишній інженер із Пуерто-Ріко, заробляє $7 тис. на місяць на кулінарному блозі. Своє джерело доходу вона називає пасивним. Бо гроші приходять навіть тоді, коли вона спить.
Редакція MC.today розібралася, як можна отримувати пасивний дохід в Україні та що для цього потрібно.
Що таке пасивний дохід
Пасивний дохід – це гроші, які ви отримуєте регулярно, незалежно від виду зайнятості, віку та стану здоров’я.
Іноді пасивний дохід не потребує ваших зусиль та часу. Але найчастіше потрібно брати участь у процесі та розуміти, з чого ви отримуватимете прибуток.
Дмитро Томчук, інвестор та засновник фонду FISON, стверджує , що отримувати пасивний дохід лежачи на дивані не вийде. Інвестування грошей у бізнес, нерухомість, цінні папери чи золото – це також робота, яку потрібно виконувати.
Види пасивного доходу
Пасивний дохід можуть приносити:
- Банківські внески.
- Інвестиції у цінні папери.
- Здання нерухомості в оренду.
- Купівля коштовностей.
- Криптовалюта.
- Ресурси в інтернеті, наприклад, за допомогою партнерського маркетингу, електронної торгівлі, продажу курсів, електронних книг та інших цифрових активів.
Куди вкласти гроші для пасивного доходу
Перш ніж отримувати пасивний дохід, вам потрібно зрозуміти, скільки ви готові вкласти, як швидко хочете повернути інвестиції, на яку суму доходу розраховуєте і як часто плануєте отримувати виплати. Наприклад, ви розраховуєте на щомісячний пасивний прибуток, при цьому у вас є $60 тис. Тоді є сенс вкласти цю суму в нерухомість, здати її в оренду та отримувати орендну плату. Якщо покласти ці гроші на депозит, дивіденди ви отримаєте лише за рік.
Сума інвестицій залежить від того, куди ви бажаєте вкласти гроші. Кожне джерело має вхідний поріг, тобто мінімальну суму, яку потрібно вкласти.
Коли варто розпочинати інвестувати? Артем Бородатюк, фундатор Netpeak Group, рекомендує не поспішати. Спочатку накопичіть суму, що дорівнює 12 вашим місячним витратам, і потім думайте, як із неї отримувати пасивний дохід.
Дмитро Томчук вважає : крім грошей важливий досвід інвестування. Якщо у вас недостатньо, потрібно його накопичити. Тому пробуйте різні джерела, але в кожен новий проект вкладайте максимум 10% усієї суми, яку готові інвестувати.
Ось найпопулярніші види пасивного прибутку.
Банківські вклади
Депозит – це коли ви зберігаєте гроші у банку під відсоток. Відсоток доходу залежить від валюти, терміну зберігання та суми.
Любомир Остапів, фінансист та ідейний натхненник iPlan, вважає депозити найдоступнішим способом інвестувати, якщо у вас невелика сума.
Наприклад, гривневий річний депозит Standart у monobank можна оформити зі ставкою 10%, у доларах – 1,7%, євро – 1,25%.
Ставка по депозиту в monobank
Коли термін депозиту закінчиться, ви можете перевести гроші в готівку, перевести на карту будь-якого українського банку або продовжити договір вкладу.
Мінімальна сума, яку можна покласти на депозит, у різних банках відрізняється, але це часто від 100 гривень. При цьому вклад бажано регулярно поповнювати.
Скільки можна заробити: ставки в українських банках на вклади у доларах та євро починаються від 0,01% річних, у гривні – від 6%.
Можна й більше. Петро Чернишов, підприємець, екс-керівник «Київстар» та Carlsberg Ukraine, каже , що можна ризикнути та скористатися пропозицією маленьких українських банків. Часто вони пропонують вищі відсотки за депозитами. Якщо ви не готові ризикувати, довіртеся великим гравцям або банкам із іноземним капіталом.
З доходу на депозити ви заплатите до держбюджету 19,5%: 18% – ПДФО, 1,5% – військовий збір.
Якщо ви боїтеся, що банк збанкрутує, краще не класти на депозит більше 200 тис. грн. Це сума, яку ви отримаєте як компенсацію, якщо це станеться.
Кешбек
Якщо ви дійсно хочете заробити нічого не роблячи, можна використати кешбек. Це бонусна програма серед банків, інтернет магазинів, сервісів послуг. Ви розраховуєтеся карткою за товари та послуги, а наприкінці місяця частина витрачених грошей повертається на ваш банківський рахунок. Кешбек у банках України в середньому від 1% до 10%.
Скільки можна заробити: Влад Костецький, автор блогу про подорожі, каже , що за рік із витрачених 40 тис. грн на онлайн-покупки йому приходить у середньому 2 тис. гривень кешбеку.
Інвестиції у цінні папери
Цінний папір – це документ, який підтверджує, що ви маєте право отримати частину прибутку компанії або повернути позичені гроші. Розрізняють пайові та боргові цінні папери.
Пайові, тобто ті, які дозволяють отримати частку в компанії, це акції.
Боргові гарантують повернення позичених вами грошей в обумовлені терміни. Це облігації, векселі, розписки.
Облігації
Облігації – це боргові розписки, їх випускає компанія чи держава, якщо їм потрібні гроші. У певний момент емітент 
той, хто їх випустив. - Прим. ред. їх погашає, тобто виплачує власникам їхню номінальну вартість.
Григорій Овчаренко, керуючий активами групи ICU, рекомендує ОВДП облігації внутрішньої державної позики. - Прим. ред. як одне з найнадійніших джерел з прибутковістю до 18%.
Щоб купити облігації, ви відкриваєте в банку рахунок у цінних паперах та укладаєте договір із депозитарієм – учасником ринку цінних паперів. Це може бути ваш банк, інвестиційна чи брокерська компанія.
Вам необов’язково чекати на рік, щоб отримати дивіденди – ви можете це зробити і через кілька місяців після покупки, коли продасте облігації на вторинному ринку.
Плюс ОВДП – ви не сплачуєте податок на доходи фізичних осіб. Мінуси також є. Такий пасивний прибуток має порівняно високий поріг входу – від 50 тис. грн.
Скільки можна заробити на облігаціях: тут прибутковість залежить від того, як довго перебувають ваші гроші в обігу. ОВДП до року дозволяють заробити 11% річних, від року до п’яти років – 13–14%, понад п’ять років – 16–18%. Йдеться про облігації у національній валюті. Для порівняння, ставки на середньострокові ОВДП у доларах – 3,25–4,5%, у євро – 2,5–3%.
Акції
Акції – це цінні папери, які випускає компанія-емітент. Це частка компанії, з якою ви маєте право отримувати прибуток у вигляді дивідендів або заробляти на продажі своєї частки. Коли прибуток компанії зростає, вартість її акцій також збільшується.
З квітня 2021 на українських біржах можна купувати акції Apple, Facebook, Visa, Tesla, Microsoft, Netflix, AMD. На момент написання статті, 3 лютого, акції Apple на світовому ринку коштували $175. Необов’язково вкладати в Apple. Є акції за ціною не більше ніж $10 . Наприклад, цінних паперів нафтогазової сервісної компанії Frank’s International можна купити за $2,9.
Джерело: NASDAQ
За словами Любомира Остапіва, варто купувати акції, коли маєте $10 тис.
Скільки можна заробити: тут все залежить від вашого досвіду та везіння. Артем Майдан придбав акції IT-компанії Agora Inc. $20 за штуку. Потім продав їх за ціною $46,5 та заробив 133% прибутку.
Якщо ви хочете інвестувати в акції, але не знаєте які купити, зверніть увагу на індексні ETF англ. Exchange Traded Fund – фонд, який торгується на біржі. - Прим. ред.. Творці фонду відбирають акції перспективних компаній у різних галузях. Вам не потрібно знатися на роботі кожної. По суті ви купуєте набір різних акцій. Якщо ціна якихось у вашому пакеті знижується, зростання інших це може компенсувати.
Скільки можна заробити: за словами Ірини Старченки, фінансового радника iPlan.ua, за останні п’ять років середня прибутковість ETF – 11%.
Нерухомість
Найпоширеніший спосіб заробити на нерухомості – здати її в оренду. Максим Школьник, інвестор, засновник порталу Address.ua та партнер Focus Estate Fund, перш ніж інвестувати в нерухомість, рекомендує відповісти на запитання:
- Який об’єкт купити, щоб дохід від інвестицій вважався добрим на поточному ринку?
- Яким буде термін окупності моїх інвестицій?
Скільки можна заробити: заробіток залежить від того, де знаходиться нерухомість та її статки. У середньому з урахуванням ремонту та сплати податку на доходи інвестиції в нерухомість окупляться у строк від дев’яти до 14 років.
Павло Обод дійшов висновку, що житлова нерухомість, яка приносить доход у розмірі 6–7%, програє комерційну. Якщо купувати об’єкт, де вже є орендарі, можна заробити 12-15%.
Коштовності
У рейтингу інвестиційної привабливості предметів розкоші Knight Frank Luxury Investment Index десять пунктів:
- антикварні меблі;
- китайська порцеляна;
- годинник;
- кольорові діаманти;
- поштові марки;
- об’єкти мистецтва;
- монети;
- вино;
- класичні автомобілі;
- коштовності .
2020 року лідерами рейтингу були сумки Hermes, а 2021-го – колекційні вина. Ще у трійці лідерів минулого року годинник та класичні автомобілі.
Рейтинг Knight Frank Luxury Investment Index 2021
Джерело: knightfrank.com
Як і всі матеріальні активи люкс-класу, коштовності – вигідне вкладення, але щоби заробити, їх варто продавати через 10–20 років, а то й ще пізніше. Продати через рік після покупки та заробити не вдасться. 2021 року коштовності не впали і не зросли в ціні. Натомість за останні 10 років їхня цінність збільшилася на 61%.
Щоб інвестувати в коштовності люкс-класу, потрібно розумітися на матеріалах, з яких вони виготовлені. Тут багато залежить від унікальності та обробки каменю. Підробки у ювелірному бізнесі бувають часто. Навіть покупка виробу відомого бренду не дає гарантій.
За словами власника Бюро експертизи антикваріату Андрія Боєчка, на українському ринку відрізнити підробку від оригіналу неможливо без спеціального обладнання. Оскільки ціна коштовностей залежить від якості діамантів, Боєчко рекомендує купувати каміння самостійно та обов’язково із сертифікатом GIA та HRD міжнародні сертифікати на діаманти. - Прим. ред..
Щоб почати інвестувати у коштовності, поріг входу високий. Діамант один карат без домішок коштує на ринку $2,5–16 тис.
Скільки можна заробити: прибуток залежить від того, як ви вмієте оцінити якість виробу та попиту на коштовності на світовому ринку.
Криптовалюти
Криптовалюти – це цифрові гроші. Кожна грошова одиниця має свій криптокод, тому її неможливо підробити. Крипта не залежить від монетарної політики держав, а лише від попиту та пропозиції.
Є багато різних криптовалютів. Першим на ринку з’явився біткоін. Потім – альткоїни: ефіріум, ріппл, монеро, лайткоїн. Головна їхня відмінність у ціні. Наприклад, ефіріум коштує $2,8 тис., а монеро можна купити за $150. Ще криптовалютний ринок має акції – токени.
Пасивний дохід від криптовалюти можливий за рахунок її купівлі та продажу. Складність у тому, що ціну важко розрахувати наперед. Наприклад, у січні 2022 року ціна біткоїну впала до $36,8 тис., але ще у листопаді вона була $67 тис. Так траплялося й раніше.
Микита Нагаткін, засновник IT-компанії Digis, у 2018 році втратив майже $50 тис. на падінні біткоїну.
Високі ризики не лякають інвесторів. За інформацією дослідницької компанії Chainalysis, українці у 2020 році заробили $400 млн на продажі біткоїну, а Україна увійшла до топ-10 країн – трейдерів криптовалюти.
Джерело: blog.chainalysis.com
Купити криптовалюту можна через спеціальні біржі, наприклад, Binance чи Currency. Для цього достатньо створити обліковий запис і прив’язати банківську картку.
Скільки можна заробити: вартість біткоїну станом на 3 лютого становила $38,5 тис. Яким буде зростання чи падіння протягом року, ніхто не знає. Криптотрейдер із Twitter Kaleo каже , що до кінця року біткоїн коштуватиме $70 тис. А засновник і керуючий партнер Quantum Fintech Group Гаррі Йє в інтерв’ю Bloomberg прогнозує зліт до $400 тис.
І це не межа. Генеральний директор криптобіржі Kraken Джессі Пауелл вважає : курс криптовалюти може досягти позначки $1 млн і більше у наступному десятилітті.
Пасивний прибуток в інтернеті
Ще можна створити пасивний прибуток в інтернеті.
Партнерський маркетинг
Компанії використовують партнерський маркетинг, щоб знизити рекламні витрати та отримати більше клієнтів. Як це працює: компанія залучає людей з великою аудиторією у мережі рекламувати товар на своїх майданчиках: на сайті, сторінці в соцмережах, Telegram-каналі чи YouTube-каналі. Натомість вони отримують винагороду – відсоток від продажу.
Серед компаній, які використовують партнерські мережі, Amazon, AliExpress, eBay, Booking, Rozetka, Lamoda, Yakaboo. Щоб почати працювати, ви реєструєтеся у партнерській програмі компанії та отримуєте унікальне посилання. Його можна розмістити у статті свого блогу або у коментарях до вашого відео на YouTube. Коли ваш читач або глядач перейде за посиланням до інтернет-магазину і щось купить, ви отримаєте свій відсоток від угоди.
Скільки можна заробити: залежить від популярності вашого майданчика та умов партнерської мережі. Наприклад, на eBay ви можете заробити від 1% до 4% за кожну покупку за вашим посиланням. Ставка залежить від категорії товару. У Rozetka ставка від 1,54 до 3,08%.
Електронна торгівля
Ecommerce – продаж товарів через інтернет. Плюси такої моделі бізнесу: ви не платите за оренду приміщення та торгове обладнання, можете продавати покупцям з усього світу. Якщо ви практикуєте дропшипінгпродаж товару зі складу постачальника. - Прим. ред., склад вам теж не потрібен. Достатньо вибрати, що продаватимете, зробити лендинг, налаштувати рекламу і налагодити систему оплати.
Георгій Карась, співвласник кількох англомовних магазинів, перевагою електронної торгівлі називає низький поріг входу – можна стартувати з кількох сотень доларів, а недоліком – недовговічність. Максимальний термін життя магазину – чотири місяці.
Марк Хайєс, директор з комунікацій у Shopify, автор книги The Ultimate Guide to Dropshipping, рекомендує продавати одяг, предмети мистецтва, вироби ручної роботи і навіть консультації, якщо ви є експертом.
Скільки можна заробити: Георгій Карась продав товар собівартістю $8 за $28. На рекламу витратив $50 та за день заробив $700.
Продаж цифрових продуктів
Онлайн-курси, електронні книги, MP3, плагіни, шаблони, скрипти, мобільні програми, музика для комерційного використання, дизайни, шрифти – це цифрові продукти, які добре продаються. Щоб їх створити, потрібен час, а якщо йдеться про навчальний курс чи книгу, то ще й досвід у вибраному напрямку.
Скільки можна заробити: Сем Доген, фінансовий експерт та автор колонки на CNBC, заробив $36 тис. на електронній книзі про управління фінансами. В Україні роялті винагорода автора. - Прим. ред. з електронної книги становить 20% з продажу електронної книги та 10–15% – з паперової.
Колишня офіціантка та фітнес-тренер Шеннон Сміт веде свій канал у TikTok, де розповідає про пасивні джерела доходу. На місяць вона заробляє 8,6 тис. Зробити відео у неї займає дві години на день.
Продюсер онлайн-шкіл Василь Тимошенко каже , що, перш ніж заробити на навчанні, потрібно вкладати в рекламу курсу мінімум $1 тис. У найгіршому випадку, якщо ваш курс за ціною $500 придбає п’ять осіб, ви заробите $2,5 тис. і отримаєте $1 5 тис. чистого прибутку.
З 2021 року список цифрових продуктів доповнився NFT англ. Non Fungible Token - незамінний токен. – Прим.ред.. Як це працює? У блокчейні всі записи називаються токенами. Кожен токен дорівнює один одному та взаємозамінний. У технології Non Fungible Token (NFT) токени унікальні, тому їх не можна підробити або замінити. І це унікальна можливість закріпити свої авторські права на об’єкт, наприклад картинку, відео або аудіозапис.
Унікальні NFT-об’єкти купують, перепродують та заробляють на різниці.
Скільки можна заробити: на NFT-картинці Bored Ape Yacht Club Джон Кнопф заробив $1,39 млн. Купив її за $320. 12-річна Ніла Хейс заробила $1,61 млн на продажі своїх картинок. 14-річна Ебігейл створила серію із зображеннями китів і заробила $1 млн за 10 годин. З кожного перепродажу картинок вона отримує 5% роялті.
Діджей 3LAU – перший музикант, який продав свій NFT-альбом та заробив $11,6 млн.
Висновок
Щоб отримувати пасивний дохід постійно, потрібно розуміти, звідки йтиме прибуток. Якщо не готові приділяти багато часу та сил, обирайте інвестиції з мінімальними ризиками та невисоким доходом. Наприклад, депозит у банку. Зробити вклад може кожен, і для цього не потрібно багато грошей. Можна розпочати й зі 100 гривень.
Низький поріг входу цифрових продуктів та електронної комерції. Почати продавати товари з Китаю та заробляти на різниці можна з кількох сотень доларів. А щоб створити цифровий продукт, наприклад онлайн-курс чи книгу, достатньо вашого таланту та досвіду. Але, щоб це приносило прибуток, потрібно навчитися продавати свій продукт.
Якщо у вас є своя аудиторія у блозі або на сторінці у соцмережі, ви можете робити партнерський маркетинг. Так можна рекомендувати товари та отримувати відсоток з кожної покупки.
Найбільше грошей може принести криптовалюта, але й ризики втратити гроші тут теж вищі. Ще один спосіб заробити – NFT-картинки. Необов’язково створювати їх самостійно. Ви можете купувати чужі зображення і потім перепродувати значно дорожче.
Допомагаємо бізнесу
Повідомити про помилку
Текст, який буде надіслано нашим редакторам: