Культ бумажек: почему у нас требуют паспорт за покупки в интернете и можно ли вернуть товар без заявления

Хочу продолжить тему торговли в интернете из предыдущего поста. Многие интернет-магазины оправдывают свои безумные требования законодательством. И эта зараза ширится так же сильно, как убеждения в силе гороскопов.

Я получил десятки комментариев с упреком, как, мол мне, банкиру, не стыдно не знать элементарные вещи. Что магазин обязан проверять паспорт при покупках на сумму свыше 5 тыс. грн из-за закона о борьбе с отмыванием денег или что магазин не может сделать возврат платежа на карту без письменного заявления.

Все это результаты неграмотного прочтения законов и нежелание разобраться.

Нужен ли паспорт, если товар стоит больше 5 тыс. грн

Давайте по порядку. Может ли интернет магазин продать товар на сумму более 5 тыс. грн без проверки паспорта? Ответ – может.

Во-первых, закон о финмониторинге предписывает проводить идентификацию клиента только субъектам первичного финансового мониторинга, которым магазины не являются. Почему вас не смущает, что, какого бы размера чек в «Сильпо» ни был, никому и в голову не может прийти просить предъявить паспорт?

Исключением может быть «Новая Почта», потому что у них в процессе выдачи посылки с наложенным платежом задействована финансовая компания, а она как раз является субъектом финмониторинга. Но если товар оплачен онлайн, требование предъявить паспорт при получении посылки – это исключительно решение магазина или службы доставки.
Во-вторых, ограничения этого закона не касаются операций, которые проводятся через кассовый аппарат.

Можно ли вернуть деньги без бумажного заявления

Второе частое заблуждение касается возврата оплаты, если покупка была сделана с карты. Мол, без бумажного заявления это будет нарушением. Культ бумажных заявлений, это, конечно, сильная вещь, с ней сложно бороться.

На каждого менеджера, который пытается избавить от бумажного заявления, вселенная создает 10 бухгалтеров, которые обещают за это кару небесную в виде проблем с налоговой.

Я понимаю, что от проблем с налоговой никто не защищен и они могут возникнуть в любой момент. Но никто не запрещает вам в условиях и правилах обслуживания в вашем интернет-магазине предусмотреть подачу заявления через заполнение формы на сайте или путем устного распоряжения в телефонном разговоре с оператором поддержки.

Главное, чего вы должны добиться, – возможность продемонстрировать доказательство волеизъявления клиента. Если банк может совершать ваши платежи без того, чтобы просить подписанный бумажный ордер на отправку денег, то и у вас получится не требовать бумажки с клиентов.