logo
11 May 2021

Із чого почати відкладати на пенсію. Як це роблять у США та ЄС, щоб на пенсії подорожувати і жити на пасивний дохід

Любомир Остапів BLOG

Фінансовий планер в iPlan, засновник «Сімейного бюджету»

Пенсіонерка Лариса Морозова інвестує понад 10 років і вже відвідала 65 країн. Свої перші кошти в акції вона вклала у 2008 році, коли їй виповнилось 53 роки. Зараз живе на пасивний дохід і ділиться з іншими інвесторами на пострадянському просторі своєю дивідендною стратегією. 

Чи подібна історія можлива лише у країні з розвинутим фондовим ринком? А успішна українська пенсіонерка в найкращому випадку може здавати в оренду квартиру біля метро на Подолі. 

Як це працює в США

Найбільший в США публічний пенсійний фонд The California Public Employees’ Retirement System (CalPERS) відповідає за пенсії понад 2 мільйонів вкладників. За 2019 фіскальний рік він сплатив понад $20 мільярдів пенсіонерам.

Інвестиційна ціль CalPERS – заробляти 7% середньорічних для своїх вкладників. Портфель фонду диверсифікований між десятками різних інструментів, від державних облігацій США до венчурних фондів. Очевидно, українка була б не проти віддати свої заощадження інвестиційним менеджерам фонду з $400 млрд під управлінням у юрисдикції США.    

Та от американський фонд є для неї недоступним, адже, щоб стати вкладником, потрібно працювати в публічному секторі Каліфорнії. З часу прийняття законів 2004 року в Україні не запрацювало загальнодержавне державне пенсійне страхування (так званий другий рівень), подібних фондів і близько немає. Тож порятунок власної пенсії у руках майбутнього пенсіонера.  

І це, власне, основний урок для українців від західного світу: «Візьміть на себе відповідальність за своє фінансове майбутнє!» Адже добровільно відкладати на пенсію в активах по всьому світу може кожен. 

Що нам треба перейняти

З 2017 року українцям доступні всі міжнародні акції та облігації, у які вкладає CalPERS. Робити такі вкладення дещо складніше, ніж просто списувати щомісяця з картки, як у США. Потрібно разово відкрити онлайн-рахунок в американського брокера і навчитись робити SWIFT-платіж з українського банку на іноземний. Зважаючи на час і комісії, раціонально починати із суми $5–10 тис. на світовому фондовому ринку. 

Та друга важлива річ, яку варто перейняти в західних пенсіонерів – це простота інвестицій. Достатньо один раз розібратися, що таке індексні ETF-фонди, і далі інвестування вимагає лишень дисципліни та систематичності. І кілька кліків на мобільному на рік. 

Вкладаючи всього лише в один диверсифікований глобальний фонд по типу iShares AOR Core Growth Allocation, інвестор за останні 10 років заробив би тих же 7% річних. На час написання статті активи фонду розподілені наступним чином: 

  • американські облігації – 32%;
  • американські акції (S&P500) – 31%;
  • акції розвинутих країн (MSCI developed) – 21%;
  • акції країн, що розвиваються (MSCI emerging) – 7%;
  • міжнародні облігації – 6%;
  • акції малих і середніх американських компаній – 3%.

Загальні активи (Net Assets) фонду AOR становили $1,6 млрд. на 31.12.2020. Щорічна комісія за управління – 0,25%. Тобто, вклавши $10 тис., інвестор платить $25 щорічної комісії. 

Такі вкладення дозволять не залежати на своїй пенсії від роботодавця чи держави і продовжувати повноцінне життя після 60–65 років. І власне, що старість може бути фінансово забезпеченою і з подорожами – мабуть, ще одна річ, якої можна повчитися в західних пенсіонерів. 

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.


Улучшайте себя: учитесь вести дела

Наши партнеры из Laba разработали курсы, которые помогут вам стать лучше в управлении проектами и предпринимательстве:

  • HR-директор, 26 июля — 30 августа. Екатерина Губарева из GlobalLogic научит наладить HR-процессы в компании, разработать стратегию привлечения кадров, определить KPI и поставить OKR;
  • Организационный дизайн, 2 августа — 6 сентября. Тонете в бюрократии и неэффективности? Научитесь выявлять проблемы и проводить комплексный анализ бизнеса — от структуры к отдельным процессам;
  • Топ-менеджер, 16 августа — 22 сентября. Экс-топ Luxoft научит внедрять современные управленческие методологии и прорабатывать лидерские компетенции.

В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.

Вдохновляющие компании

iLogos Game Studios

Наши игры уже скачала седьмая часть жителей планеты. Чтобы увеличить эту цифру, мы ищем новых специалистов

3 вакансии
Frag Lab

Мы – одна из самых амбициозных команд на украинском рынке разработки игр. Успех нашего проекта зависит от каждого сотрудника, мы все – части большого и слаженного механизма Frag Lab

Спецпроект

Вдохновляющие компании-работодатели

Alfa
«БИОСФЕРА»

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: