Принимать платеж в криптовалюте рискованно и бессмысленно. Почему – рассказывает Дмитрий Зарахович из UAPay

Криптовалюта в электронной коммерции создает больше проблем, чем преимуществ. Высокая волатильность, отсутствие легального статуса и дорогие транзакции делают бессмысленным использование криптовалют в интернет-торговле.

В этом уверен сооснователь платежного сервиса Uapay Дмитрий Зарахович. В ходе доклада на конференции E-Congress 2017 он рассказал, что хотя вокруг биткоинов, эфира и других криптовалют много шума и хайпа, говорить об убийстве традиционных способов онлайн-платежей еще рано. MC Today подготовил конспект выступления Дмитрия.

Сколько человек в Украине пользуются криптовалютой

По оценкам нашей компании, сегодня в Украине кошельки с криптовалютой завели 100 тыс. человек. 20% из них пользуются активом регулярно. Остальные только держат крипту, но не используют.

При этом у украинцев 32 млн банковских карточек, которые они используют в повседневных транзакциях. Соотношение карточек и кошельков составляет 0,003%. Есть ли смысл в применении криптовалюты?

С каждым днем все больше хайпа, что криптовалюта – это круто. Кафе принимает к оплате крипту, и все СМИ об этом написали. Но бизнес должен считать деньги. Чтобы принимать крипту, нужно, чтобы ее использовал покупатель. Мы видим, насколько мало людей, которые могут рассчитываться новым способом. И не факт, что они захотят постоянно платить криптой.

Криптовалюту регулируют как акции

Регулирование криптовалюты во многом похоже на работу с ценными бумагами. Только в первом случае нет эмитента, который гарантирует ликвидность денег. Зачем выдумывать новый механизм, если по сути вы оплачиваете товар акциями.

Отношение государств к криптовалютам в мире разнится. Где-то они запрещены, где-то регулируются частично, где-то классифицируются как ценная бумага. В Украине у крипты нет легального статуса. Ни Национальный банк, ни Министерство финансов не создали инструментов для работы с криптоактивами. Этот вопрос нужно учитывать, если говорить об использовании крипты в электронной коммерции.

Без легитимного статуса возникает вопрос, в первую очередь для юридических лиц – как принять крипту, как ее записать в балансе и как заплатить налог.

Высокая стоимость транзакции

Это важная часть взаимоотношений между покупателем и продавцом. В электронной коммерции используют две схемы. Юридическое лицо продавца принимает платеж и самостоятельно оплачивает транзакцию. Физические лица используют p2p – перевод с карточки на карточку. Тогда комиссию платит покупатель.

Средний чек по украинским транзакциям – 1750 грн. Размер комиссии – 25 центов. При расчете криптовалютой комиссия составляет $1 – в четыре раза больше.

Говорят, придет блокчейн и комиссия между продавцом и покупателем исчезнет.

Но все забывают, что торговая сеть должна заплатить комиссию, и транзакция крипты тоже не бесплатна. Есть ли смысл усложнять расчет?

Ценообразование в долларах

Ряд компаний банально конвертирует биткоины в доллары и потом их использует в обычном режиме. Фактически, оплата проходит с помощью долларов, а крипта становится лишь транзитным средством с непонятной функцией.

Я не видел ни одного магазина, где стоимость товара указана в биткоинах. Везде в долларах. Если продавец работает с низкомаржинальным товаром, то криптовалюта для него становится опасным инструментом. Биткоин за день может потерять 20-30% стоимости, и наверстать упущенное на следующий день. Такая высокая волатильность несет для продавца огромные риски остаться в убытках.

Криптовалюта не может быть ликвидной в каждый конкретный момент, потому что ничем не подкреплена. Продавец не сможет потребовать, чтобы вам прямо сейчас выдали аналогичное количество фиатной валюты (деньги, которые подкреплены не золотом или долларом, а указом государства). Добавьте к этому огромное количество мошенничества, и ценообразование в криптовалюте окажется авантюрным риском.

Взаимное недоверие

Биткоин пропагандируют как анонимное средство расчетов. Но фактически это аналог электронных денег, которые тоже являются выдуманной сущностью. Как и электронные деньги, криптоактив позволяет обходить ряд запретов и ограничений. Но со вторым бухгалтеру непонятно, какую юридическую конструкцию построить, чтобы принять деньги на баланс.

Блокчейн исходит из принципа, что люди не доверяют друг другу во время обмена деньгами. Но многие интернет-магазины решают проблему недоверия без блокчейна, используя платежную схему Escrow.
Она работает понятно и просто. Покупатель заказывает товар, ему доставляют, он проверяет его. В это время оплата «замораживается» на escrow-счету, и как только покупатель подтверждает заказ, деньги уходят продавцу. В финансовом секторе схема работает по аналогичному принципу.

Чтобы крипта прижилась в электронной коммерции, она должна быть дешевле, проще и понятней. Можно ли использовать крипту в e-commerce? Да, но зачем все усложнять?

***

Редакция MC Today ранее публиковала другие интересные тексты, которые обязательно стоит прочесть, если вы интересуетесь блокчейном и криптовалютами:

1. Что такое биткоины, блокчейн и ICO и почему о них все говорят
2. 4 сферы, которые блокчейн перевернет, и 3 невероятных проекта, которые работают уже сейчас
3. Павел Кравченко: «Соблазн собрать средства на ICO и объявить, что все украли, слишком