Чому чат-бот не замінить фінансового радника: 3 критично важливих запитання, які ШІ вам не поставить

Попросіть ШІ підібрати інвестиції, і за кілька секунд отримаєте акуратний портфель. Але чи запитає чат-бот, на кого оформити майно, чи брати кредит на нову нерухомість і як захистити бізнес від можливих судових позовів? Найімовірніше, ні. Американський фінансовий планувальник Марк Кларк порівнює ШІ з новими ключками для гольфу: вони вражають, але погано поставлений удар не виправлять. Чому найдорожчі фінансові помилки — це запитання, яких ви не поставили, він пояснює в колонці для Kiplinger.

Чому ШІ не замінить фінансового радника. Колаж МС.Today

Головне

• ШІ відповідає лише на те запитання, яке ви поставили, і не підкаже, що саме ви забули запитати.
• Чат-боти можуть видавати впевнені, але вигадані відповіді — так звані галюцинації.
• Однаковий запит від людей з різними життєвими обставинами отримає однакову відповідь, хоча їм потрібні різні рішення.
• Найдорожчі помилки — тихі: майно оформлене не так, страховку не купили, кредит взяли без загального плану.

ШІ в особистих фінансах: потужний інструмент, але не стратегія

Марк Кларк, засновник компанії Pres­tige Advi­sors, понад 30 років допомагає підприємцям і людям з високими доходами планувати фінанси. Він не закликає відмовлятися від ШІ: сам щодня користується технологіями й визнає, що такі інструменти вражають. Розрахунок, на який раніше аналітик витрачав пів дня, ШІ робить за секунди.

Але, нагадує Кларк, кожен гравець у гольф знає це відчуття: м’яч летить не туди, і здається, що проблема в ключках. Купуєш нові, а гра не змінюється, бо проблема була в ударі. Так само й з ШІ: він дає кращі інструменти, але не кращу стратегію.

До того ж чат-боти іноді просто вигадують відповіді. У галузі це ввічливо називають галюцинаціями.

Читайте також: «Тіньовий» ШІ: українці найчастіше в Європі користуються ним без дозволу роботодавця

Які фінансові запитання ШІ не поставить вам сам

Якщо запитати чат-бот «У що мені інвестувати?», він запропонує портфель. Але не запитає про те, що визначає, скільки ви зрештою збережете:

• де мають «жити» ці інвестиції і на кого їх оформити;
• як оформити власний бізнес, щоб захистити його від можливих позовів у майбутньому;
• купувати наступну нерухомість за власні гроші чи в кредит, і як це рішення вплине на податки, доступ до грошей і спадщину через десять років.

Це не математичні запитання, а стратегічні. І відповідь залежить від того, як ви заробляєте, що маєте, хто від вас залежить і куди ви рухаєтеся.

Однаковий запит — різні життя

Кларк наводить приклад: хірургиня на піку кар’єри, підприємець, який готується продати бізнес, і топменеджер, який тримає великий пакет акцій своєї компанії, можуть ввести однаковий запит і отримати однакову відповідь. Але всім трьом вона не підійде, бо не враховує, що за кожним запитанням стоїть зовсім інше життя.

Саме це, за словами Кларка, найбільше турбує успішних людей. Не «Чи знайду я хорошу інвестицію?», а тихе запитання: «Чи правильно я розпоряджаюся тим, що збудував, чи просто роблю звичні речі, які звучать розумно?» Інструмент, що відповідає лише тоді, коли до нього звертаються, не може дотягнутися до цієї тривоги, бо не знає, що ви забули запитати.

Читайте також: Покоління, якому не треба думати: як ШІ змінює дитинство та заважає дорослішанню

Фінансова стратегія — це координація, а не розрахунок

«Ключки» — це інструменти: гаряча порада щодо акцій, новий застосунок, ШІ. А «удар» — це стратегія: як податки узгоджуються з інвестиціями, інвестиції — зі способом оформлення бізнесу, а документи про спадщину — зі страховкою. І все це разом має вести до життя, якого ви хочете.

«Жоден інструмент цього не координує, бо координація — це не розрахунок. Це судження», — пише Кларк.

Ось лише кілька прикладів, як швидко фінансове планування перестає бути задачею з математики:

• податки — це не подія раз на рік, а частина кожного рішення;
• оформлення бізнесу й нерухомості визначає, наскільки ви вразливі, якщо щось піде не так;
• страхування — від втрати працездатності до відповідальності — не дає одній біді зруйнувати те, що ви будували все життя. В Україні, наприклад, дедалі актуальнішим стає й страхування від воєнних ризиків;
• кредит чи власні гроші — одне рішення, яке впливає на податки, інвестиції, доступ до грошей і спадщину. Якщо ухвалювати його ізольовано, можна виграти угоду, але програти весь план.

Синдром нових ключок: найдорожчі помилки — тихі

Найдорожчі помилки, за словами Кларка, непомітні:

• майно оформлене не так, як варто;
• компанію не зареєстрували в потрібній формі;
• страховку так і не купили;
• рішення про кредит ухвалили без загального плану.

Нічого поганого не стається в жодному окремому році, тож легко рухатися за інерцією. А ціна з’являється пізніше — у вигляді зайвих податків і захисту, якого не було, коли він знадобився.

Для українських ФОПів таким «тихим» ризиком може бути, наприклад, неувага до того, як рух грошей виглядає для банку: різкі нетипові операції можуть стати приводом для блокування рахунку.

Одна вправа на цей тиждень

Кларк пропонує просту дію: оберіть найбільший актив, який маєте, і запитайте себе, чому він оформлений саме так. Якщо відповідь «Так склалося», значить, ви знайшли тему для серйозної розмови з фахівцем.

А якщо ШІ вже змусив вас ставити кращі запитання про гроші — це прогрес. Головне не забувати перевіряти його відповіді й остерігатися шахраїв, які теж активно користуються ШІ.

Читайте також: Щедрість, яка вигідна й вам: 5 секретів розумних донатів від фінансового радника