Фінмоніторинг з 14 листопада 2026: нові ліміти, поради та застереження
Сьогодні, 14 листопада, стартував другий етап оновленого банківського меморандуму: для нових і «сплячих» ФОП та компаній місячні ліміти на перекази знизилися в 1,5–3 рази. Але ліміти — не єдине, на що тепер звертатимуть увагу банки. Під особливий контроль потрапляють дроблення великих платежів, групи пов’язаних ФОП і нічні операції. Розповідаємо, що змінилося й до чого готуватися бізнесу, на основі роз’яснень «Дебет-Кредит» і Finance.ua.
Фінмоніторинг: перевірка операцій і документів бізнесу. Колаж МС.TodayГоловне
- З 14 листопада ліміти для нових і неактивних ФОП 1 групи — 400 тис. грн на місяць, для 2–3 груп — 1 млн грн, для компаній — 2 млн грн.
- Банки окремо стежитимуть за дробленням платежів понад 400 тис. грн на кілька менших одному контрагенту.
- Під увагу потрапляють групи пов’язаних ФОП, які фактично є одним бізнесом.
- Для фізосіб правила не змінилися: ліміт без підтверджених доходів — 100 тис. грн на місяць, для клієнтів високого ризику — 50 тис. грн.
Що змінилося з 14 листопада: нові ліміти для ФОП і компаній
Оновлений меморандум банки підписали 14 травня 2026 року, а ліміти запроваджували у два етапи: через три й через шість місяців. Сьогодні настав другий:
- ФОП 1 групи — було 600 тис., стало 400 тис. грн на місяць;
- ФОП 2 і 3 груп — було 3 млн, стало 1 млн грн;
- нові й неактивні юридичні особи — було 5 млн, стало 2 млн грн.
Ці ліміти діють лише для клієнтів, яких банк вважає ризиковими: новостворених, «сплячих» чи тих, хто проводить нетипові операції. На ФОП, які давно працюють прозоро, сплачують податки й можуть підтвердити свої операції, обмеження не поширюються. Детальніше — у матеріалі «Ліміти для ФОП з 14 листопада».
Важливо, що ліміт — не заборона. Перекази понад нього банк проведе, але після того, як ви підтвердите походження коштів.
Червоні прапорці для банку: дроблення платежів і пов’язані ФОП
Окрім лімітів, «Дебет-Кредит» звертає увагу на ознаки, які привертають увагу фінмоніторингу:
- дроблення платежів: коли платіж понад 400 тис. грн одному контрагенту розбивають на кілька менших, щоб уникнути перевірки;
- групи пов’язаних осіб: кілька ФОП чи компаній, які фактично є одним бізнесом, але оформлені окремо для мінімізації податків.
Також, за даними Finance.ua, меморандум передбачає посилений контроль за операціями в нічний час і обмеження кількості поточних рахунків в одній валюті до трьох для клієнтів без підтверджених доходів. Депозитні, кредитні рахунки й рахунки для державних програм у цей ліміт не входять.
Читайте також: Хто ризикує блокуванням рахунку після 14 листопада: 5 портретів «підозрілого» клієнта
Що змінилося для фізичних осіб
Нічого. Оновлений меморандум не змінює правил для фізосіб: для клієнтів без підтверджених доходів і далі діють ліміти на вихідні перекази — 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів високого ризику — 50 тис. грн.
Зверніть увагу: в інтернеті поширюється інформація про нібито «добовий ліміт 100 тис. грн» на перекази з картки на картку. Це неточно: ліміт розраховують на місяць і лише для клієнтів без підтверджених доходів. Як працюють ці ліміти, ми пояснювали в матеріалі «Перекази з картки на картку 2026».
Що буде далі: суцільний автоматичний фінмоніторинг
Нинішні обмеження — лише черговий етап. За оцінкою «Дебет-Кредит», надалі фінмоніторинг стане суцільним і автоматичним, а банкам у цьому допомагатиме держава. Банківський сектор також очікує на централізований обмін даними про ризикових клієнтів між банками. Тож якщо вас заблокують в одному банку, у іншому вам, найімовірніше, теж поставлять запитання.
Як підготуватися бізнесу
- Не розбивайте великі платежі на дрібні, щоб «обійти» перевірку: це саме те, що шукають банки.
- Зберігайте договори, рахунки й акти за кожною великою операцією.
- Не поєднуйте кілька ФОП в одну схему без реальних підстав.
- Ніколи не «здавайте» свій рахунок іншим: за даними «Дебет-Кредит», це гарантовано призведе до потрапляння в чорний список банків.
Якщо банк уже запросив документи, ось як пояснити походження коштів.
