Чому українці масово переходять на готівку — і чи це законно

Головне:

• Українці тримають на руках уже 970 млрд грн готівки — цей показник зріс у 2,5 раза з 2019 року, і значною мірою це реакція на посилений фінмоніторинг банків
• Законодавство не зобов’язує громадян користуватися безготівковими розрахунками — обмеження стосуються лише окремих випадків, наприклад готівкових платежів понад 50 тис. грн на добу юрособі чи ФОПу
• Працівник має право попросити роботодавця виплачувати зарплату готівкою, і це не порушення закону — компанія може погодитися або відмовити

Обсяг готівки на руках українців зріс у 2,5 раза з 2019 року і сягнув 970 млрд грн — таке зростання попиту на паперові гроші зафіксував Нацбанк. Головна причина — посилений фінансовий моніторинг банків, через який людям дедалі частіше блокують рахунки чи вимагають пояснювальні документи за звичайні операції. Юристи Іван Маринюк («Ілляшев та Партнери») та Ігор Ясько («Win­ner») пояснили «Телеграфу», що готівкові розрахунки залишаються повністю законними, а безготівкова оплата не є конституційним обов’язком громадянина — водночас для готівки діють конкретні ліміти, встановлені постановою НБУ №148.

На руках у населення України вже 970 млрд грн готівки — показник зріс у 2,5 раза з 2019 року. Фото: Deposit­pho­tos

Скільки готівки на руках в українців

За офіційними даними НБУ, на банківських рахунках українців перебуває майже 1,49 трлн грн без відсотків і 1,7 трлн грн разом з відсотковими депозитами. Більша частка коштів (66,86%) — на карткових рахунках, тобто доступна для зняття в будь-який момент. При цьому 970 млрд грн люди тримають безпосередньо на руках — це те, що НБУ називає М0, готівкові кошти в обігу поза банками.

Для порівняння: у 2014 році, до першого вторгнення РФ, паперової гривні в обігу було лише на 235,9 млрд грн — тобто за 11,5 року готівкова маса зросла вчетверо. З початку повномасштабного вторгнення обсяг готівки збільшився на 66,2%, а з початку 2026-го — ще на 12,3%.

Чому люди тікають від карток

Причин кілька, і вони діють одночасно. Головна — посилення фінансового моніторингу з боку банків, через який людям дедалі частіше примусово блокують рахунки або вимагають пояснювальні документи за звичайні операції. Далі — нестабільна ситуація через війну, коли люди хочуть мати запас готівки «про всяк випадок»; непередбачувані відключення електроенергії, під час яких не працюють термінали й банкомати; недовіра до банків, що лишилася після «банкопаду» 2015–2017 років; і зростання тіньового обігу економіки на тлі посиленого податкового тиску.

Читайте також: Часто плутають: як насправді відбувається фінмоніторинг і хто блокує рахунки

Що кажуть юристи про законність готівки

Ключове питання, яке хвилює багатьох, — чи не порушують готівкові розрахунки чинне законодавство. Юристи відповідають однозначно: паперові гроші в Україні залишаються законним засобом платежу, і безготівковий розрахунок не є конституційним обов’язком громадянина.

«Чинне законодавство України не зобов’язує громадян користуватися безготівковими платіжними засобами. Громадянин має право самостійно обирати спосіб розрахунку», — пояснив адвокат, керівник практики податкового права ЮФ «Ілляшев та Партнери» Іван Маринюк.

Водночас право на готівку не є абсолютним — законодавство встановлює окремі випадки, коли розрахунки мають бути безготівковими, зокрема під час дорогих правочинів на кшталт купівлі нерухомості.

Читайте також: Не лише перекази: Держфінмоніторинг посилює перевірки готівкових операцій українців

Що можна законно робити з готівкою

За чинними правилами, українці мають право:

• платити готівкою юрособі чи ФОПу до 50 тис. грн на день — це встановлено постановою НБУ №148;
• здійснювати платежі до 5 тис. грн анонімно, без пред’явлення паспорта чи іншого документа;
• звертатися за банківським переказом без відкриття рахунку без повної ідентифікації, якщо сума не перевищує 30 тис. грн — понад цей поріг банк вимагатиме документи;
• купувати товари в магазинах, аптеках чи на заправках готівкою на будь-яку суму без пред’явлення документів — продавець не зобов’язаний вимагати паспорт лише через розмір покупки;
• письмово попросити роботодавця виплачувати зарплату готівкою — компанія розгляне таке звернення, хоча має право й відмовити.

Читайте також: Як не потрапити під фінмоніторинг – адвокат назвав ознаки ризиковості, які варто знати

Виняток становлять окремі дорогі правочини, для яких закон прямо вимагає безготівкової форми розрахунку, — насамперед купівля нерухомості.