Заначка должна работать и приносить прибыль. Советы о личных инвестициях от Любомира Остапива

Виталий Шкиль

Деньги должны зарабатывать новые деньги. Если вы накопили немалую сумму и храните их под матрасом, коммерсанта из вас не получится. Редакция MC Today расспросила автора социального проекта «Семейный бюджет» и бывшего финансового директора Petcube и Stanfy Любомира Остапива, как стать инвестором без миллионного дохода.

Сегодня модно инвестировать в криптовалюту

Идея вложить тысячу и быстро заработать пять кажется слишком привлекательной. Но главный риск криптовалюты – неясное будущее. Когда-то в Голландии за несколько тюльпанов покупали дом. Цветы подорожали внезапно, и так же быстро обесценились.

Следует отличать спекуляции от инвестиций. Первые могут приносить как мгновенную прибыль, так и огромные убытки. А инвестиция – это долгосрочность, 10, 20, 50 лет. В таких случаях инвесторы используют проверенные классические инструменты.

Меньше $10 тыс – открывайте депозит

Если у вас меньше $10 тыс, то о грамотном инвестировании речь не идет. Или открываете депозит, или рискуете потерять на спекуляциях.

Распределять деньги между разными активами будет затруднительно, вложить в привлекательный бизнес тоже вряд ли получиться – слишком маленькая сумма. Возможно инвестировать в недорогую украинскую франшизу. Но потом все равно нужны деньги на ее развитие.

Депозит – это инструмент со сроком возврата до одного года, который можно продлить. Филиалы надежных иностранных банков предлагают 0,3-0,5% годовых в долларах.

На Западе депозиты хранят деньги, а не приумножают.

Государственные банки Украины – разумное соотношения риска и доходности. В «Ощадбанк», «Приватбанк», «Укргазбанк» и «Укрэксимбанк» вкладчик получит 3-4% годовых в долларе с государственной гарантией возврата.

Если у человека гривневый доход, и он копит на краткосрочною покупку, то можно хранить деньги в национальной валюте. Покупать доллары, чтобы потом менять обратно в гривны часто не имеет смысла из-за потерь на конвертации.

Гривневые ставки по депозитам значительно выше, около 13-14%. Национальная валюта подойдет для накопления сроком 6-18 месяцев, в ее рамках модно рассматривать ОВГЗ – облигации внутреннего государственного займа. Больше о инвестициях в ОВГЗ есть на моем сайте Семейный Бюджет.

Если у вас $10 тыс и больше – инвестируйте за рубеж

Правильно инвестировать на западных рынка нужно со сроком возврата 10-25 лет. Тогда включается диверсификация – нельзя собирать все яйца в одну корзину. Часть в акции, часть в облигации, в долларах и в евро, в Европе и в США.

Украинцам можно легально инвестировать за рубеж $50 тыс в год.

Для этого нужно:

• Открыть валютный счет в местном банке.
• Получить лицензию НБУ на инвестирование за границу.
• Доказать легальность заработка: «белая» зарплата, доход от продажи квартиры или машины, заработок физлица. Справку для банка выдает налоговая служба. Годовая декларация о доходах тоже сойдет.
• Подписать договор с брокером. Документ можно загрузить на сайте брокера уже с электронной подписью. Брокерский счет в США или Европе открывается онлайн, после загрузки сканов персональных данных.

Самый популярный брокер – Interactive Brokers. У компании надежная репутация, ее регулируют американские власти. И это единственный американский топ-брокер, который работает с украинцами.

После заключения договора, человек переводит деньги на счет брокера и может покупать любые ценные бумаги на бирже.

В сентябре, по данным НБУ, украинцы инвестировали за рубеж $1,5 млн.

Какие акции покупать

Я не рекомендую покупать акции индивидуальных компаний: Tesla, Apple, Amazon – это удел профессионалов. Более разумно работать через ETF (Exchange-Traded Fund). Инвестируя в такие фонды, вы получаете часть крупнейших компаний на бирже, с которыми работают эти фонды. Самые известные компании по управлению активами – Vanguard и BlackRock – под их управлением триллионы долларов.

Покупать акции крупных компаний напрямую рискованно, поскольку инвестировать весь капитал в один бизнес – всегда рискованно.

Инвестиционные фонды диверсифицируют вложения, раскидывая их по разным активам. Если одна из компаний фонда обанкротилась, эти убытки компенсирует рост другого актива.

Брокерские инвестиции приносят 5-10% годовых, их сроки возврата – от 10 лет. Эти активы легко продать в любой момент, чтобы получить деньги назад.

Куда инвестировать в Украине

1. Ищите перспективные ниши в малом и среднем бизнесе. Например, альтернативная энергетика или энергосберегающие технологии. Недавно узнал о кооперативе, куда люди вкладывают по 5 тыс. грн, чтобы построить солнечные электростанции.
   Другая интересная сфера – агропереработка. Мед, ягоды, органические продукты. Украина продает эти продукты в ЕС, а значит бизнес получает валютную выручку. В Украине вложения в бизнес приносит 10-20% в долларах.
2. Облигации внутреннего государственного займа (ОВДЗ) – это долговые обязательства государства Украина, которые можно купить в гривне и в долларе.
   Их получить сложнее, чем открыть депозит – больше бюрократии. Но ОВДЗ не обложены налогом физлиц, и пассивных доходов будет больше.
3. Стартапы. Если вы не разбираетесь в венчурных инвестициях, лучше туда не соваться. Нельзя отдать $20 тыс одному-двум стартапам и рассчитывать на успех.
   Чтобы заработать, нужно вложить деньги в десять и ждать, пока один из них выстрелит. Соответственно, профессиональному инвестору нужны не $20 тыс, а $200 тыс.
4. Коммерческая и торговая недвижимость как инвестиция более привлекательная, чем жилая. Спрос на квартиры в Украине упал, а значит выросли риски не вернуть вложенные деньги. В коммерческой недвижимости срок возврата короче.

Фундаментальное правило инвестиций: чем больше доходность, тем выше риски, и наоборот. Хранить деньги на депозите в «Ощадбанке» безопасней, чем вложить в реальный бизнес, который может обанкротиться. Поэтому банк предлагает 3%, а бизнес – 10%.

***

Подписывайтесь на Telegram-канал MC Today, чтобы узнать мнение редакции о происходящем и истории, не вошедшие в материал. Также читайте другие статьи у нас на сайте.

1. Принимать платеж в криптовалюте рискованно и бессмысленно. Почему – рассказывает Дмитрий Зарахович из UAPay
2. «Инвестиции — это не ваша прибыль». Советы стартапам от партнеров Y Combinator
3. Павел Кравченко: «Соблазн собрать средства на ICO и объявить, что все украли, слишком велик»