4 финансовых совета Уоррена Баффета, которые стоит запомнить

1Откладывайте как можно больше

Баффет неоднократно говорил об этом и даже подчеркивал личным примером. Прежде всего «заплатите самому себе»: получили доход – сразу отложите часть средств на сберегательный счет.

Один из моих друзей, который до пандемии владел 29 компаниями, сказал мне как-то одну забавную вещь:

«Куда бы я ни пришел, я сразу вижу, кто из присутствующих предприниматель. Они очень много говорят о своем бизнесе и считают себя успешными. А затем практически неизбежно умирают в полной нищете».

По статистике, те, кто действительно обеспечил себе стабильное финансовое положение, почти неприметны. Вы вряд ли сможете угадать таких людей в толпе. Это простые люди, которые придерживаются финансовой дисциплины. Они сразу начали откладывать себе на пенсию, а не стали ждать, когда смогут себе это позволить (да никогда, в общем-то) или продадут бизнес.

Потом они удовлетворили свои потребности, пустили минимальную часть своих доходов на всякие предметы роскоши и рисковые инвестиции. Они просто начали практиковать финансовую дисциплину, и делали это постоянно, с юности. К примеру, дочь одного моего друга пока еще подросток, но уже нашла себе подработку – и вовсе не для того, чтобы покупать модную одежду или ходить в кино, когда вздумается. Нет, она уже начала откладывать себе на пенсию.

Аналогично один предприниматель, с которым я был знаком с детства, довольно долго был бездомным в подростковом возрасте. Параллельно с учебой он вкалывал на многочисленных подработках. Сначала жил в машине, потом купил трейлер. Временами он по-настоящему голодал. Но когда начал зарабатывать, первым делом – после брекетов – купил золотые монеты. Он вспомнил то, чему его научил прадед. Сегодня ему 65, и он уже 14 лет как на пенсии. Он основывал компании, продавал их, открывал новые, но параллельно продолжал откладывать деньги и инвестировать их в золото, акции, недвижимость и прочее имущество.

2Не разбазаривайте деньги на дорогие бренды

Как советует Баффет, покупайте машины слегка подержанными. Собрались купить роскошный дом? Выбирайте такой и в таком месте, чтобы его можно было быстро продать или удобно сдавать в постоянную или временную аренду. Это хороший источник дополнительного дохода. Еще неплохой вариант – купить самый обычный дом и жить в нем, но время от времени арендовать себе что-нибудь пошикарнее для семейного отдыха или выходных с друзьями.

Один мой знакомый консультант советует тратить на три базовые потребности – еду, одежду и развлечения – не больше 20% дохода от зарплаты или инвестиций. 

Однако моя бизнес-партнерша Лорен Соломон, профессиональный имидж-консультант, постоянно напоминает клиентам о том, что удаленная работа или жизнь на «традиционный» доход – не повод забить на себя и особенно свой внешний вид.

Внимательнее отнеситесь к образу, который вы показываете людям. «Вам не удастся заполучить чужие деньги, если вы явились на встречу в таком виде, будто у вас никогда не было своих», – поясняет она.

Как же правильно относиться к люксовым брендам? Если уж покупаете себе что-нибудь этакое, считайте эту покупку инвестицией и относитесь к ней соответственно. Вещь должна быть высокого качества и в классическом стиле, на века. Еще обращайте внимание на то, сможете ли вы по-прежнему это носить через двадцать-тридцать лет.

3Поосторожнее с кредитами

«Если покупаете то, что вам не нужно, вскоре начнете продавать то, без чего обойтись не можете», – не раз повторял Баффет.

Кредитные карты – самая бездумная трата заработанных и сэкономленных средств. Если хотите последовать примеру Баффета – пользуйтесь в основном наличкой. Если уж пользуетесь карточками, то контролируйте расходы. Ваш кредитный рейтинг должен оставаться на высоте, чтобы в случае необходимости вы смогли без проблем получить максимальный кредит с минимальной процентной ставкой.

4Не инвестируйте займы

Баффет неоднократно предостерегал от инвестирования займов в ценные бумаги. Впрочем, здесь есть исключение из правил.

Как-то инвестиционный консультант Адиэль Горель в интервью на MSNBC в 2012 году приводил мнение Баффета о покупке или рефинансировании жилой недвижимости по ипотеке с фиксированной кредитной ставкой, рассчитанной на 30 лет. Такие варианты традиционно используются в США, но в большинстве других стран малодоступны.

Заем с фиксированной кредитной ставкой на дом для одной семьи, в отличие от многоквартирных домов, имеет преимущество: инфляция играет вам на руку и со временем кредит выплатить легче. Плюс арендная плата жильцов значительно облегчит ежемесячную выплату кредита.

Горель буквально аплодировал Баффету за то, что он признал частные дома привлекательной сферой для инвестиций. Баффет даже говорил, что с Berkshire он приобрел бы их побольше, если бы у него был отлаженный механизм для такой покупки.

Чуть позже выяснилось, что Горель отправил Баффету письмо и предложил помощь своей компании, чтобы организовать массовую покупку недвижимости. Баффет ответил: «Нам придется инвестировать около $10 млрд, чтобы подобная покупка окупилась для Berkshire».

Никаких массовых приобретений жилой недвижимости в Berkshire так и не было. Но Горель считает, что рядовой инвестор уровнем куда ниже, чем Berkshire, все равно может получить неслабое преимущество, если оформит ипотеку на 30 лет на парочку домов с фиксированной кредитной ставкой. По его мнению, это пример разумного использования долговых денег.

Почему стоит слушать Уоррена Баффета

Разумеется, для накоплений и инвестиций есть и другие правила. Но для начала всерьез отнеситесь к советам экспертов вроде «оракула из Омахи» – так называют владельца Berkshire Hathaway. Сегодня эти принципы как никогда помогут накопить финансовую подушку.

Источник: reuters.com