«Тратили 10 тыс. грн на кофе и не замечали этого». Как распоряжаться деньгами, чтобы не быть в минусе каждый месяц

Нужно ли меньше тратить и больше откладывать? Да, совершенно точно в этом есть смысл, и хотелось бы полнее раскрыть этот вопрос. Я и сам являюсь примером того, что может быть в случае «передоза» по этому параметру.

О балансе

Таких примеров очень много: мы живем в то время, когда по всем каналам идет реклама микрокредитования. Мы находимся на экономическом дне, если у нас такое обилие того, что по сути является финансовым самоубийством.

Я вообще не понимаю, какой жизнью должен жить человек, чтобы брать такие маленькие кредиты под такие большие проценты. Ну неужели он настолько не может распорядиться своей жизнью и своими финансами, чтобы не собрать в кучу пять тысяч гривен? 

В любом случае речь здесь идет в первую очередь о балансе. Потому что у меня есть знакомые, которые практически ничего не тратят и всё откладывают. И было несколько ситуаций, когда они все-таки покупали то, что действительно хотели, но уже не могли этому порадоваться. Или это уже было неактуально. Я против крайностей и заваривания чайных пакетиков по два раза.

Как проходил это я 

Когда у меня появились первые деньги после запуска своего бизнеса, у меня не было навыка правильно ими распоряжаться и я все тратил. Я вообще никогда не откладывал в принципе. Мне просто везло, что в моей жизни не было форс-мажоров и необходимости в накоплениях.

До тех пор, пока я не попал в достаточно неприятную ситуацию в бизнесе, когда пришлось выгребать все деньги. И выяснилось, что выгребать особо нечего. Вот тогда я понял, что такое финансовая подушка и насколько она важна.

Когда в Украине объявили первый карантин, то мы так прикинули, что он продлится два месяца (что в итоге и случилось). Мы не хотели потерять коллектив и увольнять людей. Нам потребовалось буквально «на послезавтра» собрать очень крупную сумму денег, чтобы протянуть этот период и выплачивать зарплату сотрудникам.

Пришлось выгрести совсем все, что было, весь «кеш». А получать кредиты в банке – не вариант, да и не хотели они давать в условиях такой неопределенности. 

Я думал, что уже придется съезжать с арендованной квартиры и чуть не переезжать жить к родителям, потому что денег было ровно ноль. Тогда я понял, как важна финансовая дисциплина, а неуемный оптимизм с позицией «все будет хорошо» вредит.

Экономия

Но речь не об этом. Меньше тратить – как человек это воспринимает? Согласитесь, сразу хочется максимизировать: что же мне теперь, вообще ничего не покупать? Мне кажется, что тут нужно мыслить по-другому. 

Я считаю, что все свои траты нужно просто записывать. Не нужно себя винить, казнить, ужимать – нужно привить себе дисциплину учета расходов. И делать это месяца три минимум. Есть специальные приложения, кошельки, даже банки уже «вшивают» эту функцию.

Поверьте, здесь могут вылезти совершенно неочевидные вещи. Например, кофейный бюджет: вы можете увидеть, что в месяц тратите на кофе или какую-то другую фигню больше, чем стоит одно из ваших неосуществленных желаний. При этом критически важно записывать тупо каждую затрату. 

И не один-два дня, когда вам может показаться: ааа, я все понял! Потому что есть траты, которые происходят раз в месяц, раз в два месяца, в три. Если у любого человека спросить, сколько он тратит, он достаточно быстро назовет примерную сумму, но на самом деле она далека от истины.

Когда мы (с тогда еще будущей женой) жили в «Новопечерских Липках», мы каждое утро выпивали по два кофе стоимостью 50–80 гривен за одну порцию. За месяц (четыре чашки кофе в день, 30 дней) мы тратили на кофе порядка 10 тыс. грн, что составляет среднюю стоимость какой-нибудь аренды офиса или квартиры. Кофе в этом примере можно заменить на пиво, энергетики, чипсы или что угодно подобное.

Да, я могу позволить себе тратить на кофе столько, но сама сумма после подсчетов показалась мне шокирующей.

Что же делать

По опыту скажу, что если вы отложите 10% от вашего дохода сразу же, как только деньги попадут к вам в руки, и пообещаете себе ни в коем случае и ни при каких обстоятельствах к ним не прикасаться, то на качестве вашей жизни это вообще никак не отобразится. 

Но также по опыту: как только деньги появятся у вас в свободном доступе – вы совершенно точно их потратите. 

Так что лучше заведите отдельную карту. И уже за год вы сможете собрать ощутимую сумму, а за три-четыре месяца большинство из вас соберет больше, чем в принципе когда-либо.

А если перевести это в привычку, то уже можно будет балансировать. Во-первых, вы уже видите свои траты. Следующий этап – вы начнете их прогнозировать. Лично я еще не проработал этот этап, разве что в отношении крупных затрат, потому что я достаточно эмоциональный человек и делаю много спонтанных покупок. Именно поэтому я знаю, сколько денег можно спустить, даже не заметив на что.

Помимо записи расходов нужно их анализировать, сравнивать с предыдущими месяцами. Если у вас есть кредиты и задолженности, которые вы не можете погасить одним махом, введите себе дополнительный бюджет, который вы гарантированно отдаете на оплату долга. Но очень важно опять же, как только деньги появились – сразу же раздать долги и отложить 10%. А на все остальное вы живете. 

Так уж получилось, что нас не учили финансовой грамотности в школе, нет у нас такого навыка, и у наших родителей его тоже не было. О каких инвестициях могла идти речь в Советском Союзе?

Откуда идет истинная мотивация

Поэтому не заводите себя в крайности, жить в долг совершенно точно не нужно. Но иногда важно прыгнуть выше головы: сходить в заведение лучше, купить вещь лучше, чем обычно, и получить от этого удовольствие. Тогда у вас будет истинная мотивация, чтобы поднять свою заработную плату, стать лучше как специалист, повлиять на свою стоимость на рынке. 

Истинная мотивация идет изнутри. Если я не буду позволять себе что-то лучшее, то я буду постепенно терять желание жить лучше, терять мотивацию становиться лучше и инвестировать в себя как в специалиста, преодолевать трудности. 

Основная причина, почему люди сидят на месте, – у них нет желаний и мечты. Они не получают удовольствия от жизни и не стремятся к этому. Чтобы получить что-то лучшее, необходимо пройти легкий жизненный дискомфорт.

Свой бизнес – это когда ты можешь себе позволить то, о чем мечтаешь (вещь какую-то, или автомобиль, или другое) через 3–5 лет. Раньше, как правило, не получается. 

Если пытаетесь сразу, из первых «больших денег», купить себе что-то дорогостоящее, то вернитесь на несколько абзацев вверх и займитесь финансовой дисциплиной.

А жить как скупердяй и трястись над каждой копеечкой – это тоже лишнее, потому что время идет и если мы хоть какие-то удовольствия не будем себе позволять, то зачем такая жизнь? Можно просто не дожить до того момента, когда будет собрана необходимая сумма. 

Так что, друзья, давайте жить красиво, без долгов и без крайностей, постепенно повышая качество своей жизни и получая от этого удовольствие!