logo

Babitskyi Investment Management: поради інвесторам-початківцям, як не прогоріти

Babitskyi Investment Management: советы начинающим инвесторам, как не прогореть

Роман Бабицький – засновник фінансової компанії Babitskyi Investment Management. Вона працює на ринку вже понад 10 років і інвестує у кредитні компанії: перед цим проводить повний аудит і дає рекомендації, що саме можна поліпшити.

У партнерському матеріалі MC.today він розповідає, як вкласти гроші так, щоб не прогоріти.

Партнерський матеріал?

Які є критерії вибору

У будь-якій роботі в людини є принципи. Коли справа стосується інвесторів, це золоте правило теж залишається чинним: без чітких принципів ви банально не будете знати, на що спиратися, коли вибираєте проєкт. А вибирати доведеться, тому що навіть у кризовий час від стартапів не буде відбою.

Для мене існує два чіткі критерії: 

  1. Диверсифікація ризиків. Сенс у тому, щоб інвестувати свій капітал, розділивши його перед цим на багато частин, і зменшити ризик. Наприклад, у вас є 100 тис. Ви ділите цю суму на 100 частин, кожну з яких кудись інвестуєте. І якщо не спрацьовує один проєкт, то ви втрачаєте тільки одну частину зі ста. А якщо відразу вкладете 100 тис. в один проєкт, то можете прогоріти. Ніколи не знаєш напевно, чи зможе стартап «вистрілити».
  2. Ризикова політика. Це та інформація, яку ви не знайдете в мережі, тут немає детальної інструкції. Неможливо наперед уявити, кому можна довіряти гроші, а кому ні, скільки відсотків вкладень стартап зможе повернути або скільки їх прогорить. Тут слід спиратися на власний досвід і постійно аналізувати свою роботу.

За кілька років ми виробили чітку політику ризиків і можемо з першого погляду визначити, чи варто вкладати. За цей час у нас був і вдалий досвід, і не дуже. Тепер ми інвестуємо в кредитні компанії: перед цим проводимо повний аудит і даємо рекомендації, що можна поліпшити. І тільки після того, як провели розвідку, вже починаємо вливати в бізнес.

ДІЗНАТИСЯ БІЛЬШЕ ПРО ІНВЕСТУВАННЯ

Проєкт або людина?

Уявіть ситуацію. Ви розробили власну ризикову стратегію, засновану на багаторічному досвіді, а також підготували гроші, знаючи, що все під контролем. Ви готові інвестувати і з хвилини на хвилину повинні зустрітися зі своїм першим клієнтом. Хоча в нашій сфері більше підходить слово «колега», оскільки мета інвестора – не дати грошей, а допомогти бізнесу в розвитку.

І ось перед вами людина, а з нею пакет документів. Це може бути хто завгодно: респектабельна жінка з відомої компанії або забитий хлопчина, у якого написаний бізнес-план середнього рівня.

І ось наступна дилема: на що звернути увагу – на людину або проєкт?

Насправді, усе доволі просто. Якщо до вас звертається стартап, то в першу чергу все залежить саме від людини. Так, у неї може бути мало знань, зовсім не вистачати досвіду, вона може бути романтиком і рубати із плеча, а її бізнес-план більше схожий на твір «Ким я стану, коли виросту».

Але якщо при цьому вона сповнена впевненості, поводиться як справжній лідер, а в її очах палає енергія майбутнього мільярдера, тоді це явно той, на кого вам потрібно звернути увагу.

І справа навіть не в так званій «чуйці», на яку легко клюнуть інвестори-початківці, а в людському факторі. Саме ініціативність та амбіційність, а не стартовий капітал позначають майбутнє проєкту.

Із чого почати

Звичайно, це не означає, що ви повинні відразу відрахувати шестизначну суму. Треба провести підготовку для старту: попросити детальний план, вивчити основи. Нехай це буде ваша «нульова інвестиція»: дайте пораду, із чого почати. Адже ніхто не народжується ідеальним бізнесменом, їм можна тільки стати.

Зовсім інша справа, коли мова йде про проєкт, який уже працює. Ось там вам треба повністю відключити емоції і застосовувати те, що особливо розвинене в технарів – раціональний розум. Я нічого не маю проти гуманітаріїв. Але коли до вас приходить умовна людина з умовного «ПриватБанку», вам повинно бути все одно, хто сидить перед вами. Нехай це буде навіть сама Анджеліна Джолі в найкращі роки. Важливо тільки те, який у цієї людини кейс.

Політика бізнесу, вектор руху, економічний стан, cash flow (грошовий потік. – Прим. ред.) – ось що повинно вас цікавити. І тільки коли ви проаналізуєте всі доступні дані, які треба дізнатися по максимуму, приймайте остаточне рішення.

ДІЗНАТИСЯ БІЛЬШЕ ПРО ІНВЕСТУВАННЯ

І ще трохи про планування

Кожен інвестор у душі – це маленький бізнесмен зі своїми мріями. Бажано, щоб вони були при цьому конкретними. Ці мрії і складають основу ідеального проєкту.

Повернемося на крок назад, до хлопчини з неабияким бізнес-планом. Тепер ми представимо, що він у нього середньої якості: начебто і всі елементи є, але чогось не вистачає. Або в нього навіть є свій маленький бізнес: скажімо, кав’ярня в центрі Києва. І він хоче залучити ваші гроші, щоб розширити мережу.

Тут уже починається аналіз. Вам важливо провести повний аудит усього, що є в цієї людини: бізнес-модель, кількість і якість співробітників, навіть банківські виписки.

Вам треба знати все: з ким він працює, які в нього контрагенти, яка ціна середнього клієнта і те, як ми будемо повертати свої гроші, якщо людина не платитиме. Усе разом це є набором ідеального бізнесу.

Якщо ми бачимо, що цей набір максимально близький до нашого ідеалу або хоча б тягне на трієчку, ми готові з ним працювати.

Наша мета – прибутковий проєкт

У слова «успіх» у бізнес-середовищі чітке значення – це прибуток. Не тому що ми меркантильні сволоти, а тому що це той критерій, який оцінює нашу роботу. Що успішніше вклалися, то більші прибутки отримаємо в результаті. І оскільки це не кредити, а нас приймають як колег, у наших же інтересах впливати на компанію і зробити так, щоб прибутки зростали.

Перейду до особистого досвіду. Уже сьогодні наша команда інвестувала в кілька відомих та успішних зараз кредитних груп: центр кредитування «Даріум» і кредитний союз «Просто гроші». Крім цього, зараз ми у процесі перемовин з кількома фінансовими компаніями, кожна з яких хоче отримати від нас вкладення.

Звичайно, слово «успіх» ми змогли вимовити не відразу. Спочатку в нас теж були помилки. Це сьогодні я можу сміливо говорити про те, що людський фактор має значення, як і наявність потрібних елементів у бізнес-плані. Але ж так було не завжди.

І ці невдалі інвестиції подарували нам найбезцінніший ресурс – досвід. Завдяки йому ми прийшли до того ідеального результату, який є сьогодні. Це звучатиме як кліше, але я все одно скажу: «Не бійтеся помилок».

Гроші можна заробити, репутацію – очистити, тіло – підкачати. Але досвід – це те, що приходить лише із часом і наполегливою працею. Це те, що робить вас професіоналом і дозволяє помилятися все менше й менше.

«Золота» порада

За канонами копірайтингу наприкінці будь-якого тексту повинен бути висновок або заклик до дії. Оскільки я не продаю вам нічого конкретного, то просто подарую головну пораду, щоб допомогти інвесторові не осоромитися:

  • Завжди диверсифікуйте прибуток, не кладіть усі яйця в один кошик.
  • Проведіть собі межу ризику, не беріть у роботу проєкти, які переходять цю межу, вибирайте проєкти з розумом.
Партнерський матеріал?

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ ОБ ИНВЕСТИРОВАНИИ

Роман Бабицкий – основатель финансовой компании Babitskyi Investment Management. Она работает на рынке уже более 10 лет и инвестирует в кредитные компании: перед этим проводит полный аудит и дает рекомендации, что именно можно улучшить.

В партнерском материале MC.today он рассказывает, как вложить деньги так, чтобы не прогореть.

Партнерский материал?

Какие есть критерии выбора

В любой работе у человека есть принципы. Когда дело касается инвесторов, это золотое правило тоже остается в силе: без четких принципов вы банально не будете знать, на что опираться, когда выбираете проект. А выбирать придется, потому что даже в кризисное время от стартапов не будет отбоя.

Для меня существует два четких критерия: 

  1. Диверсификация рисков. Смысл в том, чтобы инвестировать свой капитал, разделив его перед этим на множество частей, и уменьшить риск. Например, у вас есть 100 тыс. Вы делите эту сумму на 100 частей, каждую из которых куда-то инвестируете. И если не срабатывает один проект, то вы теряете только одну часть из ста. А если сразу вложите 100 тыс. в один проект, то можете прогореть. Никогда не знаешь наверняка, сможет ли стартап «выстрелить».
  2. Рисковая политика. Это та информация, которую вы не найдете в сети, здесь нет детальной инструкции. Невозможно наперед представить, кому можно доверять деньги, а кому нет, сколько процентов вложений стартап сможет вернуть или сколько их прогорит. Здесь следует опираться на собственный опыт и постоянно анализировать свою работу.

За несколько лет мы выработали четкую рисковую политику и можем с первого взгляда определить, стоит ли вкладывать. За это время у нас был и удачный опыт, и не очень. Теперь мы инвестируем в кредитные компании: перед этим проводим полный аудит и даем рекомендации, что можно улучшить. И только после того, как провели разведку, уже начинаем вливать в бизнес.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ ОБ ИНВЕСТИРОВАНИИ

Проект или человек?

Представьте ситуацию. Вы разработали собственную рисковую стратегию, основанную на многолетнем опыте, а также подготовили деньги, зная, что все под контролем. Вы готовы инвестировать и с минуты на минуту должны встретиться со своим первым клиентом. Хотя в нашей сфере больше подходит слово «коллега», так как цель инвестора – не дать денег, а помочь бизнесу в развитии.

И вот перед вами человек, а с ним пакет документов. Это может быть кто угодно: респектабельная женщина из известной компании или забитый паренек, у которого написан бизнес-план среднего уровня.

И вот следующая дилемма: на что обратить внимание – на человека или проект?

На самом деле, все достаточно просто. Если к вам обращается стартап, то в первую очередь все зависит именно от человека. Да, у него может быть мало знаний, совсем не хватать опыта, он может быть романтиком и рубить с плеча, а его бизнес-план больше похож на сочинение «Кем я стану, когда вырасту».

Но если при этом он полон уверенности, ведет себя как истинный лидер, а в его глазах горит энергия будущего миллиардера, тогда это явно тот, на кого вам нужно обратить внимание.

И дело даже не в так называемой «чуйке», на которую легко клюнут начинающие инвесторы, а в человеческом факторе. Именно инициативность и амбициозность, а не стартовый капитал обозначают будущее проекта.

С чего начать

Конечно, это не означает, что вы должны сразу отсчитать шестизначную сумму. Надо провести подготовку для старта: попросить детальный план, изучить основы. Пусть это будет ваша «нулевая инвестиция»: дайте совет, с чего начать. Ведь никто не рождается идеальным бизнесменом, им можно только стать.

Совсем другое дело, когда речь идет о проекте, который уже работает. Вот там вам надо полностью отключить эмоции и применять то, что особенно развито у технарей – рациональный ум. Я ничего не имею против гуманитариев. Но когда к вам приходит условный человек из условного «ПриватБанка», вам должно быть все равно, кто сидит перед вами. Пусть это будет даже сама Анджелина Джоли в лучшие годы. Важно только то, какой у этого человека кейс.

Политика бизнеса, вектор движения, экономическое состояние, cash flow (денежный поток. – Прим. ред.) – вот что должно вас интересовать. И только когда вы проанализируете все доступные данные, которые надо узнать по максимуму, принимайте окончательное решение.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ ОБ ИНВЕСТИРОВАНИИ

И еще немного о планировании

Каждый инвестор в душе – это маленький бизнесмен со своими мечтами. Желательно, чтобы они были при этом конкретными. Эти мечты и составляют основу идеального проекта.

Вернемся на шаг назад, к парнишке с незаурядным бизнес-планом. Теперь мы представим, что он у него среднего качества: вроде и все элементы есть, но чего-то не хватает. Или у него даже есть свой маленький бизнес: скажем, кофейня в центре Киева. И он хочет привлечь ваши деньги, чтобы расширить сеть.

Тут уже начинается анализ. Вам важно провести полный аудит всего, что есть у этого человека: бизнес-модель, количество и качество сотрудников, даже банковские выписки.

Вам надо знать все: с кем он работает, какие у него контрагенты, какая цена среднего клиента и то, как мы будем возвращать свои деньги, если человек не будет платить. Все вместе это является набором идеального бизнеса.

Если мы видим, что этот набор максимально близок к нашему идеалу или хотя бы тянет на троечку, мы готовы с ним работать.

Наша цель – прибыльный проект

У слова «успех» в бизнес-среде четкое значение – это прибыль. Не потому что мы меркантильные сволочи, а потому что это тот критерий, который оценивает нашу работу. Чем успешнее вложились, тем большие прибыли получим в итоге. И поскольку это не кредиты, а нас принимают как коллег, в наших же интересах влиять на компанию и сделать так, чтобы прибыли росли.

Перейду к личному опыту. Уже сегодня наша команда инвестировала в несколько известных и успешных сейчас кредитных групп: центр кредитования «Дариум» и кредитный союз «Просто гроші». Кроме этого, сейчас мы в процессе переговоров с несколькими финансовыми компаниями, каждая из которых хочет получить от нас вложения.

Конечно, слово «успех» мы смогли произнести не сразу. Сначала у нас тоже были ошибки. Это сегодня я могу смело говорить о том, что человеческий фактор имеет значение, как и наличие нужных элементов в бизнес-плане. Но ведь так было не всегда.

И эти неудачные инвестиции подарили нам самый бесценный ресурс – опыт. Благодаря ему мы пришли к тому идеальному результату, который есть сегодня. Это будет звучать как клише, но я все равно скажу: «Не бойтесь ошибок».

Деньги можно заработать, репутацию – очистить, тело – подкачать. Но опыт – это то, что приходит лишь со временем и упорным трудом. Это то, что делает вас профессионалом и позволяет ошибаться все меньше и меньше.

«Золотой» совет

По канонам копирайтинга в конце любого текста должен быть вывод или призыв к действию. Так как я не продаю вам ничего конкретного, то просто подарю главный совет, чтобы помочь начинающему инвестору не ударить лицом в грязь:

  • Всегда диверсифицируйте прибыль, не кладите все яйца в одну корзину.
  • Проведите себе черту риска, не берите в работу проекты, которые переходят эту грань, выбирайте проекты с умом.
Партнерский материал?

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ ОБ ИНВЕСТИРОВАНИИ

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: