Без банкоматів, у відділення – тільки за записом. Порівнюємо закордонні банки з українськими

Через випадково заблоковану картку Віра Черниш і Тимур Ворона в 2016 році залишилися на Шрі-Ланці майже без грошей. А через місяць завдяки цій ситуації вони запустили сайт marketing challenge, який сьогодні ви знаєте як MC.today.

У партнерському матеріалі з «ПриватБанком» українці, що нині живуть за кордоном, розповіли МС.today, які банківські послуги вони особливо цінували в Україні, чи є в закордонних банках онлайн-застосунки на кшталт Privat24 і чим іноземні банки схожі на перукарні.

Через блокування рахунку в Португалії залишилися практично без грошей на Шрі-Ланці

Віра Черниш, керівна редакторка та СЕО MC.today, і Тимур Ворона, головний редактор MC.today. Мешкають у Португалії

У 2016 році ми з Тимуром на два місяці орендували будинок на Шрі-Ланці в маленькому селі біля океану. У нас тоді ще не було MC.today, я віддалено працювала редакторкою, а Тимур був журналістом-фрілансером. Жили ми скромно на гроші, що нам платили, зокрема, на наш рахунок у португальському банку. Ритм «океан-ринок-їжа-робота» скоро набрид, і ми вирішили поїхати у центр острова, до гори Елла. Їхати треба було чотири години на автобусі, а потім ще десять – на поїзді, який виглядав приблизно ось так.

Шість годин я покірно терпіла в себе на руках шрі-ланкійське сімейство разом із бабусею, дідусем і двома немовлятами. Але на черговій зупинці я здалася й зажадала вийти.

Ми опинилися в маленькому селищі недалеко від місцевої святині, піку Адама. У ті дні саме відзначали якесь релігійне свято, і сотні тисяч шрі-ланкійців хотіли піднятися на священну гору. У цьому натовпі у Тимура вкрали гаманець, де була вся готівка, близько $400, і всі його банківські картки.

Гроші з португальського рахунку ми вирішили перекинути на мою картку, а вкрадену заблокувати. Але Тимур почав нервувати, кілька разів неправильно ввів код із SMS, і рахунок заблокували. Ми сиділи на узбіччі дороги, поряд стрибали мавпи та юрмилися люди. У цьому хаосі слухавку в банку підняли тільки через пів години: «Приходьте у відділення, іншого варіанту немає. Вам треба 15 годин летіти літаком? Шкода, але це не наша проблема».

Було неприємно: ми звикли, що в українських банках більшість питань можна розв’язати онлайн або телефоном. До кінця нашого перебування на Шрі-Ланці залишалося тижні три, а на моїй картці – всього $300. Саме ця ситуація змусила нас замислитися про більші заробітки, за місяць ми запустили PR-консалтинг і почали вести сайт marketing challenge, який сьогодні ви знаєте як MC.today.

В Україні нас розпестили хорошою техпідтримкою: у час можна написати в будь-який час. Нині ми живемо в Португалії, і в нашому банку чата немає взагалі, на листи не відповідають. Залишається або телефонувати на гарячу лінію, що я терпіти не можу, або йти у відділення. Банки тут працюють до третьої години дня. Це дивно, однак там хороше обслуговування – португальці дуже доброзичливі.

Наш банк має застосунок, але не надто зручний. Коли вводиш номер рахунку для переказу грошей на іншу картку, дані отримувача не підтягуються, як у Privat24. Доводиться ще раз перевіряти себе. Ще в інтернеті я не можу розраховуватися «фізичною» карткою. Треба генерувати віртуальну, з обмеженим лімітом грошей. Так картку не вкрадуть, але це не завжди зручно. Ще мені дуже бракує Google Pay і Apple Pay для оплати в інтернеті або аналога «оплатити через Privat24», як на українських сайтах.

Що подобається – так це надійність нашого португальського банку. Він працює з 1876 року, тому я не боюся, що завтра його закриють або він збанкрутує. А друга перевага – дешеві кредити. Тут можна взяти кредит на машину або квартиру під 2 % в рік.

Заблокували рахунок і не попередили

Олександр Сторожук, засновник сервісу PRNEWS.IO. Мешкає в Естонії.

Свою компанію я зареєстрував у Чехії. У 2015 році в країні почалися проблеми з блокуванням рахунків компаній, заснованих не резидентами. І якось по моєму корпоративному рахунку не пройшла транзакція. У день блокування банк навіть не сповістив мене, що щось не так. Я здивувався, тому що звик до системи «ПриватБанку»: якщо платіж не можна надіслати, з’явиться форма з попередженням: «Вибачте, платіж неможливо надіслати». Очікував, що і в Чехії так само.

Моя компанія публікує PR-матеріали на новинних сайтах по всьому світу. Американський клієнт платить у доларах, а ми розраховуємося в євро з видавцем у Франції. Таких операцій десятки за день. У тій ситуації мені довелося просити друзів робити транзакції замість мене й переходити на криптовалюти й PayPal (електронна платіжна система, що дозволяє оплачувати рахунки й покупки, надсилати та приймати грошові перекази – прим. ред.).

Через проблеми з блокуванням рахунку в Чехії я перевів бізнес до Естонії, а потім і сам туди переїхав. Тут, на відміну від України, всього близько десяти банків. Я вибрав LHV-банк, він вважається найінноваційнішим. Але пам’ятаю, було смішно, коли кілька років тому LHV почав рекламувати безконтактну оплату як революційну технологію – українські банки використовують її понад рік.

Якось я намагався оплатити оренду квартири, але мій платіж не зараховувався. Я зателефонував у службу підтримки, а там робот щось говорить естонською. Коли мене перемкнули на оператора, я ще пів години доводив, що дійсно їхній клієнт. Хоча, наприклад, у Штатах або в Англії можна витратити взагалі кілька годин, щоб зв’язатися. У «ПриватБанку» я обслуговуюся з 2000 року та звик, що проблеми там розв’язують швидше. Наприклад, ще в часи «Живого журналу» (соцмережа – прим. ред.) я розважався тим, що знаходив помилки в роботі банку й у публікації позначав «ПриватБанк». Це здається неймовірним, але в коментарях мені відповідав особисто Дмитро Дубілет.

І в Чехії, і нині в Естонії мене дивує, що до банку просять записуватися заздалегідь, якщо тобі треба прийти у відділення. Знаю, що в LHV є «покупка на виплат». Але нею я ще не користувався.

Що приємно в естонських банках, так це можливість купувати акції, паї та облігації в застосунку. В Україні фондовий ринок майже не розвинений (у березні 2020 року «ПриватБанк» запровадив функцію покупки та продажу облігацій внутрішньої державної позики на сайті Privat24 – прим. ред.).

В Естонії можна подати податкову декларацію одним кліком через інтернет-банкінг. Виписки з рахунку ми тут підписуємо електронним підписом, після чого їх можна надіслати держслужбовцям електронною поштою – вони спокійно працюють у такому форматі. Банкоматів у місті мало, але вони й не дуже потрібні, тому що картки приймають усюди. Я експериментував: чотири місяці жив без готівки. На відміну від України, тут це не проблема.

Відмовилися прийняти без запису та змінили ім’я на «Олескій»

Алекс Павленко, розробник, засновник інформаційного порталу Immigration.today. Мешкає в Канаді.

Я переїхав до Канади чотири року тому й одразу відкрив рахунок у місцевому банку. Мені та дружині як «новачкам» додали по $300 на рахунок, а ще на моїй картці одразу було $1,5 тис. кредитного ліміту. Це з приємного. Але були й дискомфортні моменти: якось я витратив пів години, щоб дістатися відділення в Монреалі. Хотів уточнити, як отримувати гроші з іншої країни. Заходжу в банк і чую від менеджера: «Вибач, хлопче, не можу тебе прийняти». Виявляється, у Канаді до банку треба записуватися так само, як і в перукарню – жива черга діє тільки в касі. Втім, більшість питань можна розв’язати за допомогою мобільного застосунку.

У моєму канадському банку автоматично знімають кошти за деякі послуги, наприклад, за страхування життя. А ще не одразу кладуть гроші на рахунок після того, як ти перевів у готівку чек: чекати треба близько тижня. Якось, коли чек ще не перевели в готівку, у мене зняли платіж за страхування. Утворився мінус, через що мені заблокували рахунок. Коли гроші з чека поклали на рахунок, він запрацював автоматично, але мені довелося сплатити штраф $50, тому що страховій не вдалося зняти потрібну суму одразу.

Із сумних ситуацій: в українському паспорті я «Олексій», але тут всі вимовляють ім’я як «Олескій». Саме так і записали на випущеній картці. Саму картку замінили одразу, а ось у записах банку вдалося виправити тільки нещодавно.

Я користуюся одразу кількома банками, і скажу, що депозити тут невигідні – близько 1 % річних, тимчасом як інфляція вища (у 2019-му була близько 2 % – прим. ред.). Тому я інвестую в цінні папери.

У Канаді зазвичай банки відчинені до 17-ї та не працюють у вихідні. Мене дратує, що не можна поміняти американські долари на канадські за вигідним курсом. Умовно кажучи, ринкова вартість 1 USD – 1.35 CAD, це курс в обміннику. Але якщо міняти гроші за допомогою мобільного застосунку банку, за 1 USD дають 1.30 CAD – для великих сум це істотна різниця. Отримати ринковий курс можна, прийшовши до банку та продавши кілька десятків тисяч USD, якщо підвищений курс схвалять їхні брокери. Це люди, які працюють на біржі, вони оперують великими сумами й часто їм просто невигідно або лінь давати такий самий курс, як в обміннику. Для обмінку співробітник банку телефонував кудись у Торонто. Я так зекономив сотні доларів, витративши кілька годин на поїздку до банку.

«ПриватБанком» в Україні я користувався з 2004 року. Було зручно, тому що я був VIP-клієнтом, у мене була особиста менеджерка. Дуже приємна дівчина, я їй дарував подарунки на 8 Березня та Новий рік.

Не відкривали рахунок по закордонному паспорту без рахунку за комуналку

Родіон Баландін, український розробник, який близько року працював у Сан-Франциско. Нині мешкає в Україні

Коли я приїхав до Сан-Франциско в 2018 році, одразу спробував оформити картку. Але виявилося, що не всі банки відкривають рахунок по закордонному паспорту. Від мене зажадали показати контракт на оренду квартири або рахунки за комуналку на моє ім’я. Зрештою рахунок вдалося відкрити в банку Wells Fargo, де не такі суворі правила. Мені відкрили дебетову картку одразу, а кредитну – тільки за пів року, тому що я не мав кредитного рейтингу. А він у США вам точно знадобиться: за кредитною історією визначають, чи можна вам довіряти. Якщо у вас поганий рейтинг, можуть навіть не дати машину в оренду. У мене хоч якийсь з’явився тільки через пів року: для цього треба що-небудь купувати, йти при цьому в мінус, а потім вчасно повертати гроші, не залишаючи боргів на наступний місяць.

У банківських відділеннях у США дуже гарно, просто казково. Стоїш у черзі, до тебе підходять, запитують, що потрібно. Але у відділення люди ходять рідко – зазвичай, щоб відкрити рахунок, зняти велику суму або перевести в готівку зарплату раз у місяць (її видають чеками).

А ось банківські застосунки дуже малофункціональні, особливо проти Privat24: у них є тільки базові функції на кшталт «скільки грошей на рахунку». Ще одна чудова функція в «ПриватБанку» – кредитний ліміт. Якось я хотів купити тур до Туреччини. Термін вильоту був уже ось-ось, а грошей на картці не було. Я використав кредит і все оплатив.

У Сан-Франциско багато банкоматів. Дивувало, що термінали й банкомати – це два в одному. Вони навіть чеки переводять у готівку. Переказувати гроші з картки на картку в США не прийнято, особливо якщо це невелика сума. Тому всі користуються чеками. Дійсно зручно: відчуття, що всі гроші, що на рахунку, – у тебе в кишені.