«Потрапив до в’язниці, але став легендою». Як дурять наївних людей: 4 фінансові піраміди з історії

У серпні Служба безпеки України розкрила фінансову піраміду B2B Jewelry. Компанія привласнила понад $250 млн інвесторських грошей, а організаторам загрожують реальні тюремні терміни (хоча наразі вони сидять під домашнім арештом).

Коли з’явилися перші фінансові піраміди, скільки мільйонів вони виманили в людей і чому їм усе ще вірять? Микола Кізілов, керівник відділу маркетингу компанії Activitis, згадав чотири випадки з історії і пропонує винести з них урок.

Чарльз Понці та бостонська поліція

Усе почалося 1920 року в Бостоні. Італійський емігрант Чарльз Понці працював в банку, начальник якого розміщував депозити вкладників під 6% річних. Ця ставка була у два рази вища, ніж в інших банків. Але ніякої магії не було – гроші на виплати брали не з вдалих інвестицій, а з нових вкладників, які почули про «шару».

Незабаром почалися проблеми, банк збанкрутував, начальник утік, а Понці зрозумів схему: «Візьми в одного, щоб заплатити іншому».

Він запустив рекламу про те, що універсальні поштові марки в післявоєнній Італії коштують у шість разів дешевше, ніж у США, і запропонував людям на цьому заробити. 18 осіб йому повірили й інвестували у справу по $100. За місяць Понці роздав їм по $600. І понеслась!

Кількість інвесторів росла астрономічними темпами, і майже ніхто з них не забирав відсотки – усе реінвестували. Так за пів року у схему Понці вклали $32 млн. Серед вкладників були бідні емігранти, багаті банкіри та навіть велика частина бостонської поліції.

Найпростіший фінансовий аналіз показав би, що компанія працює з величезними збитками. Але віра людей у безкоштовний сир і грамотна робота Понці з рекламою і ЗМІ тримали цей «будинок з піску і туману» на плаву цілих 11 місяців.

Коли все закінчилося, інвестори недорахувалися $193 млн. Чарльз потрапив до в’язниці, але став легендою.

Берні Мейдофф і аристократи

Американець Бернард Мейдофф майже 40 років вважався одним з найуспішніших фінансистів планети. Він дружив з президентами, спадкоємцями аристократичних сімейств і кінозірками. Усі вони вкладали гроші в фонд Бернарда, який купував їм найперспективніші активи і платив з них шикарні відсотки.

У 2008 році виявилося, що за всі ці роки Мейдофф не провів жодної операції на біржі, а його фонд – звичайна схема Понці. Від афери постраждало 3 мільйони вкладників, четверо з них наклали на себе руки. Збиток оцінили в $65 млрд.

Льоня Голубков і Вероніка Кастро

Ну і, звичайно, не можна забувати про МММ – реклама на національному телебаченні, Льоня Голубков, Сергій Мавроді, Вероніка Кастро, 15 мільйонів обманутих, $70 млрд збитку і 50 самогубств.

Паралельно в пострадянських країнах діяли й інші піраміди – «Хопер-Інвест», «Російський дім селенга», Kings Capital, «Кий-Трас», «Властіліна». Усі вони працювали за схожою схемою: виплачували першим вкладникам величезні відсотки, потім вони та їхні знайомі продавали машини/квартири, щоб заробити якомога більше. Потім міхур лопався, і безліч людей, серед яких були зірки естради, спортсмени та навіть політики, йшли в суди, але користі це не приносило.

Албанські мільярди і громадянська війна

У 1991 році в Албанії скинули комуністичний режим, який тримався там 50 років. Народ був натхнений, усі говорили про ринкову економіку та захмарні перспективи. Це стало благодатним ґрунтом для великих шахраїв.

Шість років у країні діяло понад 10 фінансових пірамід, управляли якими колишні партійні, співробітники служби державної безпеки, наркоторговці та кооператори. Усі вони відібрали у далеко не багатих албанських громадян майже $2 млрд.

1997 року терпець народу увірвався. Ошукані вкладники пішли маршем до столиці – вони вимагали від уряду повернути їм гроші. Природно, ніхто їм їх не повернув. Почалася збройна конфронтація, яка закінчилася вбивством 1500 осіб і введенням в Албанію миротворчих сил ООН.

Чому 100 років потому після першого прецеденту в піраміди все ще вірять? Тому що їхні творці вигадують красиву легенду й обіцяють швидко подвоїти, потроїти, а то й подесятерити вкладення. Навіть найпрактичніша людина може не встояти. Але найчастіше такі пропозиції знаходять свою аудиторію у складні економічні часи або в депресивних регіонах.

Як не попастися на вудку шахраїв? Не вірити розповідям про суперсистему збагачення та пам’ятати: депозити в банках та особистий бізнес попервах не приносять великих грошей, тому що вони працюють за законами економіки. Усе, що може миттєво піднести вас до небес, як правило, не працює і може дуже боляче вас звідти скинути.

Підписатися на канал і дізнатися більше історій про фінанси