AML.point підготує фінкомпанію до перевірок Нацбанку. Як сервіс допомагає оцінити ризики та перевіряти партнерів

Цього року український регтех-продуктregulatory technology, англ. – регуляторні технології AML.point від компанії AI Fintech отримав менторську підтримку і грант $10 тис. у межах програми Mastercard Start Path Ukraine. Це рішення допомагає фінансовим компаніям організувати автоматизований фінансовий моніторинг. Одна програма замінює десятки Excel-табличок і багатотомні архіви з документами. У ній можна зберігати дані, відстежувати платежі, перевіряти компанії за санкційними списками та в кілька кліків генерувати звіти для НБУ.

У партнерському матеріалі з AI Fintech СЕО проєкту AML.point Оксана Губіна і керівник команди розробки Максим Максименко розповідають, як AML.point економить бізнесу десятки годин робочого часу та гарантує повну готовність до будь-яких перевірок Нацбанку. 

Як з’явилась ідея

Після закону про спліт у 2020 році небанківські фінансові установи перейшли під нагляд Нацбанку. З того часу вимоги до фінмоніторингу в цих компаніях щороку ставали все жорсткішими. Зокрема, такі установи повинні зберігати дані, аналізувати операції та контрагентів, а також звітувати в НБУ та Держфінмоніторингу про свої дії. 

За 20 років роботи у сфері фінмоніторингу Оксані Губіній довелося організовувати AML-процесиобов’язкові заходи для запобігання відмиванню коштів в багатьох компаніях. Оскільки настанови регулятора містять тільки загальні вимоги, кожен бізнес будував процеси по-своєму.

Постійні зміни в законодавстві та щоразу жорсткіші вимоги до організації фінмоніторингу підштовхнули Оксану до ідеї створити готове рішення, яке б спростило цей процес. Це мала бути універсальна програма, доступна для будь-якого бізнесу, у якій можна автоматично виконувати всі обов’язкові процедури. 

Дізнатись більше про компанію AI Fintech та переглянути всі послуги можна на сайті

 

Перші версії  

Перша версія AML.point з’явилася ще 2019 року. Тоді це була фактично база даних, яка дозволяла компаніям вручну вносити дані про контрагентів і договори. Використовувати навіть такий обмежений функціонал могла лише одна компанія-користувач. 

Приблизно в той час команду розробки очолив Максим Максименко і продукт почав розвиватися як SaaS-рішення та набувати рис повноцінної спеціалізованої CRM-системи. Разом з командою побудували tеnаnt-архітектуру – коли в одному інтерфейсі може працювати багато користувачів. За схожим принципом працює електронна пошта Gmail. 

AML.point побудований на базі мікросервісної архітектури та написаний мовою PHP. Такий підхід дозволяє швидко вносити зміни у функціонал. Для роботи з даними вибрали реляційну базу Postgresql 13, у ній інформація чітко пов’язана між собою і зберігається у вигляді таблиць. Така особливість мінімізує ризики втратити дані.

Більше про проєкт AML.point дивіться за посиланням

 

Спростили процеси для користувачів 

Наступним етапом розвитку AML.point стало під’єднання до ЄДР. Команда Максима написала інтеграцію, завдяки якій не потрібно було вводити дані вручну. Програма почала сама підтягувати реальні ФОП і ТОВ з державного реєстру. 

«Пізніше запустили автоматичні перевірки за санкційними списками, переліком терористів і публічних осіб – функціонал, який найчастіше запитували потенційні клієнти, – розповідає Максим. – Адже співпраця з контрагентом з таких списків загрожує фінансовими та репутаційними втратами для бізнесу».  

Згодом  у програмі з’явився розділ статзвітності, який економить чи не найбільше часу користувачам AML.point. Усі компанії, що працюють із платежами, мають регулярно звітувати НБУ про свої операції та заходи проти відмивання коштів. Одні звіти подають щомісяця, інші – щокварталу чи двічі на рік.

Зараз в AML.point чотири види звітів. Усі вони формуються в кілька кліків. Система сама збирає дані та генерує звіт у потрібному форматі. Команда продукту пропрацювала всі документи й для кожного прописала свою логіку.

«Кожен згенерований в AML.POINT звіт гарантовано приймають в НБУ, і немає ризиків, що його доведеться переробляти», – каже Максим.  

Як розвивається продукт

Головна особливість регтех-продукту в тому, що розробка залежить від змін законодавства та регулятора. «Вийшла нова постанова НБУ, змінилися вимоги до анкети чи обов’язкового звіту – і в команди з’являється нове завдання, – ділиться Максим. – На рік у нас приблизно 30% задач стосуються оновлення AML.point через зміни в законодавстві». 

Але розвиток AML.point визначає не лише регулятор. Команда часто адаптує продукт під запити клієнтів – може додати нову форму договору або звіту. Потім ці допрацювання використовують, щоб розширити стандартний функціонал і зробити його універсальнішим.

Також команда розвиває продукт за власним планом. Зараз працюють над тим, щоб інтегрувати AML.point з електронним кабінетом Держфінмоніторингу. Так обов’язкові повідомлення для служби можна буде передавати автоматично у програмі. Крім того, скоро в AML.point можна буде надсилати готові звіти до НБУ. Поки що вони формуються автоматично, але надсилати треба вручну.

Переглянути всі можливості AML.point можна на сайті

 

Про особливості регтех-стартапів

У регтеху важливо, щоб програма вчасно адаптувалась до змін законодавства. Для цього іноді доводиться поступатися красою і зручністю інтерфейсу. 

«Одна із ключових задач AML.POINT – запобігти втратам, – розповідає Оксана Губіна. – Наше рішення не стільки про монетизацію, скільки про ідею. Саме тому працюємо в умовах обмеженого бюджету та маємо правильно розставляти пріоритети в розробці. У нашому випадку на першому місці завжди новий функціонал».

Тестування регтех-продукту – окремий виклик. Потрібно розуміти безліч тонкощів – наприклад, те, що інформація в картці контрагента з’являється в системі лише через деякий час. Команда стартапу невелика, тож часто тестують систему власними силами і розробники самі ж виправляють свої помилки.

Хто вже автоматизує фінмоніторинг з AML.point

Першими клієнтами AML.point були страхові та фінансові установи, потім продуктом зацікавилися лізингові компанії і кредитні спілки. Для останніх автоматизація є особливо актуальною, бо вони проводять сотні операцій щодня і вручну керувати такими потоками даних надто складно. 

Одним із перших клієнтів стала фінансова компанія «Фінекспрес». Рішення AML.point також використовує «Єдиний простір» – платіжний партнер Міністерства цифрової трансформації. Обидва клієнти одними з перших одержали авторизацію на платіжному ринку України, у тому числі завдяки якісно організованим процесам фінмоніторингу.  

Ще однією компанією, яка оцінила переваги автоматизації з AML.point, стала Winner Leasing. Вона займається фінансовим та оперативним лізингом і є компанію загальновідомої групи Winner, що виступає офіційним імпортером автомобілів марок Ford, MG, Volvo, Jaguar, Land Rover, Porsche і Bentley в Україні.

«Разом з командою Winner Leasing ми побудували окрему інтеграцію та налаштували можливість передавати дані для аналізу в системі AML.point, – розповідає Оксана Губіна. – Так процеси фінмоніторингу стали частиною загальних бізнес-процесів компанії».

За словами СЕО AML.point, програма актуальна для всіх небанківських фінансових компаній, які зобов’язані звітувати НБУ про свої AML-процеси. Буде корисною вона і для нефінансових організацій, що надають фінансові послуги. Це аудиторські компанії, розрахунки криптовалютою, адвокатські бюро, лотереї та азартні ігри тощо. 

За посиланням можна зареєструватися та спробувати демо-версію AML.Point

 

Аргументи на користь автоматизації 

Постанови Нацбанку, що вносять зміни до процесів фінмоніторингу, виходять раз на кілька місяців. Щоразу це означає, що компаніям потрібно по-новому налаштовувати нещодавно налагоджені процедури. З’являються нові точки контролю та обов’язкові документи. 

«Автоматизація дозволяє налаштувати всі процеси фінмоніторингу в кілька кліків, – резюмує Оксана. – Навантаження на працівників знижується, і зникає ризик припуститися помилки під час перевірки чи обліку даних. І найголовніше – усі зміни автоматично інтегруються у процеси компанії, скільки б їх не було». 

Спробувати AML.point