Мобільний банкінг O.Bank 2.0 запустив 20 нових фіч за рік. Як це вдалося команді?

У жовтні 2022 року в Україні запрацював новий мобільний банкінг – O.Bank 2.0. Проєкт запустив «Ідея Банк» разом з командою Trigger Software на базі технології Trigger Neobank EngineTNBE. Мобільний банкінг O.Bank 2.0 дозволяє клієнтам керувати рахунками, здійснювати платежі, поповнювати мобільний телефон, відкривати депозити й отримувати кредити.

«Банкінг запустили в рекордні для України терміни, – коментує Максим Бондар, засновник Trigger Software. – Водночас разом з командою банку ми створили таку архітектуру, яка б дозволяла O.Bank 2.0 після запуску швидко розвиватися, додавати нові фічі та сервіси».

У партнерському матеріалі розповідаємо, як проходила розробка банкінгу та які 20 нових фіч запустили в O.Bank 2.0 менше ніж за рік роботи.

Як проходив запуск O.Bank 2.0

«Запуск O.Bank 2.0 був справжнім викликом з огляду на складність завдань і встановлені терміни, – коментує керівник цифрового банкінгу АТ «Ідея Банк» Віталій Могильов. – Для нас було надзвичайно важливо отримати продукт, який був би зручним у використанні та надійним з погляду безпеки. Завдяки технології Trigger Neobank Engine ми тепер маємо такий комплексний і гнучкий мобільний банкінг, який можна самостійно і швидко розвивати».

Для прискорення швидкості розробки команда O.Bank 2.0 використала конструктор інтерфейсів Trigger Neobank Engine для iOS та Android. Конструктор дозволяє за допомогою простого JSON-формату конфігурувати інтерфейси: кнопки, текстові поля, списки, таби, світчери тощо. Trigger Neobank Engine дозволяє відображати нові налаштування одразу ж в інтерфейсі, без необхідності надсилати білдтобто скомпільований застосунок для схвалення в Apple Store і Google Play кожного разу, коли вносяться зміни в інтерфейс.

Такий підхід дає можливість бізнес-аналітику, навіть не програмісту, займатися конфігурацією інтерфейсу, з яким взаємодіє користувач, і швидко експериментувати з потрібними гіпотезами, що дуже важливо на етапі запуску нового цифрового банку. Власне, однією з цілей від самого початку було навчитися запускати оновлення якщо не за лічені години, то хоча б дні. І навчити робити це бізнес-аналітиків без залучення розробників або принаймні за їхньої мінімальної участі.

Для побудови нових APIпрограмних інтерфейсів платформа Trigger Neobank Engine передбачає використання Trigger API GatewayTAG. TAG – це візуальний конструктор API, який дозволяє створювати API над базами даних PostgreSQL, MsSQL, MySQL, Oracle, MongoDB, а також системи для зберігання файлів AWS S3 менш ніж за хвилину.

Також TAG підтримує інтеграцію з ChatGPT, що дозволяє створювати SQL-запити звичайною мовою, а не за допомогою SQL-синтаксису. TAG чудово підходить для будь-яких проєктів, де є потреба створювати нові API.

Завдяки використанню сучасних технологій банк зміг збільшити кредитний портфель удвічі за останній рік.

Більше про технологію Trigger Neobank Engine за посиланням

 

20 ключових оновлень функціонала в O.Bank 2.0

1. Онбординг для нових клієнтів банку через «Дію»

Для нових клієнтів IdeaBank реалізована дистанційна ідентифікація через застосунок «Дія». Для цього клієнту необхідно мати встановлений застосунок з доступними документамиІD-картка чи біометричний закордонний паспорт та ІПН та активований «Дія.Підпис».

Реєстрація нового клієнта в мобільному банкінгу O.Bank 2.0 займає всього декілька хвилин. Для неї необхідно лише пройти авторизацію через «Дію», зробити селфі, заповнити коротку анкету й підписати договір.

2. Спрощена реєстрація для наявних клієнтів без «Дії»

Якщо в мобільному застосунку O.Bank 2.0 реєструється клієнт IdeaBank, то процедура займає кілька кліків. Застосунок запитує набагато менше інформації, ніж у випадку з реєстрацією повністю нового клієнта. Для цього процесу не потрібно використовувати «Дію».

3. Новий продукт «О.Картка+»

O.Bank 2.0 запустив новий картковий продукт під назвою «О.Картка+». Це одна із найвигідніших на ринку кредитних карток з лімітом до 200 тис. грн, пільговим періодом до 62 днів і строком кредитування 12 місяців з подальшим подовженням кредиту. Реальна процентна ставка – 100,22% річних. Замовити й отримати «О.Картку+» можна в кілька кліків у мобільному банкінгу O.Bank 2.0.

4. Додаткова цифрова картка

Вона створюється в кілька кліків. Таку цифрову картку можна токенізувати й додати в гаманці Apple Pay і Google Wallet. На неї встановлюється окремий ліміт за платежами. Використовувати її можна, зокрема, для оплати товарів чи послуг в інтернеті або ж, наприклад, тільки для плати за підписки. Такі платежі йтимуть окремо від основної пластикової картки, що дає клієнтові можливість гнучко керувати ними.

5. Зручний конструктор для клієнта

Він дає можливість вибрати оптимальний депозитний вклад, валюту вкладу, спосіб виплати відсотків, можливість часткового зняття та поповнення вкладу.

6. Перекази за номером телефону

Для зручного і швидкого переказу коштів, коли не потрібно шукати і вводити номер картки, в застосунку O.Bank 2.0 з’явився переказ коштів за номером телефону. Активувати послугу можна в розділі меню «Ще».

7. Купівля валюти

Цей сервіс був реалізований у рекордні терміни: усього лише за один тиждень. Тепер клієнти можуть вигідно купувати і продавати валюту в мобільному застосунку. Уже за тиждень роботи обороти з купівлі валюти в мобільному застосунку перевищили обороти в касах відділень.

8. Кредитування в партнерів банку

O.Bank 2.0 має розгалужену мережу партнерів, які надають клієнтам банкінгу кредити на спеціальних умовах на побутові товари та послугиPOS-кредитування. Інформація про партнерів, їхні пропозиції та умови кредитування тепер відображається у зручному вигляді в мобільному застосунку персоналізовано для кожного клієнта.

9. Платник податків в іншій країні

Клієнт може заповнити просту анкету й повідомити банк, що він є платником податків в іншій країні. Це одна з фіч, які реалізовані відповідно до вимог Національного банку України. У цілому десятки змін в застосунку зроблені відповідно до вимог НБУ. Для цифрового банкінгу дуже важливо вміти швидко реалізовувати речі, які вимагає регулятор. Це важливо як з правового погляду, так і з метою правильного зосередження ресурсів на фічах, про які безпосередньо просять клієнти.

10. Рахунки ФОП

Тепер у мобільному банкінгу O.Bank 2.0 ФОПи можуть бачити баланси власних рахунків, а також історію транзакцій за рахунками. В Україні є сотні тисяч ФОПів, у яких 1–2 рахунки і вони можуть мати кілька десятків або сотень транзакцій за місяць. Таким клієнтам дуже зручно бачити інформацію за власними рахунками в мобільному застосунку O.Bank 2.0, а не заходити окремо в інтернет-банкінг для юридичних осіб.

11. BankID

O.Bank 2.0 став повноцінним учасником системи BankID. Кожен раз, коли клієнти банкінгу хочуть скористатися, наприклад, державними сервісами, де можлива ідентифікація через BankID, це можна легко зробити в кілька кліків. Після ідентифікації і згоди від клієнта O.Bank 2.0 передасть дані стороні, яка їх запитує.

12. Easy Cash

Це експериментальний проєкт команди O.Bank 2.0. Деякі нові клієнти банку отримують на свої рахунки невеликі стартові кредитні ліміти для напрацювання кредитної історії, котра дозволяє побудувати вищий ступінь довіри між клієнтом і банком та отримувати більші суми коштів при потребі.

13. Використання геолокації та персоналізовані пропозиції

O.Bank 2.0 тепер вміє точніше пропонувати клієнтам продукти й послуги залежно від їхньої геолокації. Це також окремий експериментальний напрям, спрямований на постійну персоналізацію клієнтського досвіду.

14. iCredit

Це окремий процес видачі кредиту для випадків, коли клієнт був залучений через цифрові канали партнерів, а продаж кредиту відбувався не безпосередньо в O.Bank 2.0. Такому клієнту не потрібно звертатись у відділення для оформлення кредиту, йому достатньо мати мобільний банкінг O.Bank 2.0.

15.  Дашборд за кредитами

Клієнти можуть перегляди повну інформацію за кредитом на дашборді в мобільному застосунку: суму кредиту, кредитний договір, нараховані і сплачені відсотки, графік погашення кредиту, ключові дати, можливості реструктуризації.

16.  Дашборд за депозитами

Можливість переглядати інформацію щодо депозитів на зручному дашборді: сума внеску, нараховані відсотки за депозитом, депозитний договір, графік виплати відсотків, можливі варіанти продовження депозиту тощо.

17.  Агрегована інформація за рахунками

Ця фіча є унікальною для українського ринку. На головному екрані мобільного банкінгу O.Bank 2.0 клієнт може бачити агреговану інформацію щодо всіх своїх рахунків і карток, у тому числі в розрізі валют. Так можна легко зрозуміти, скільки всього коштів є доступними для використання в банку.

18. Персоналізована продуктова лінійка

В інтерфейсі мобільного застосунку в першу чергу відображаються ті продукти, які банк рекомендує для використання клієнтові. Адже є люди різного віку, різних професій, місць проживання, роботи, а отже і потреб у банківських сервісах.

19. Шаблони

Клієнт може створити шаблон банківської операції, наприклад, платежу чи грошового переказу. І не вводити реквізити кожен раз, коли захоче здійснити цю операцію.

20. Stories

Stories – це сучасний формат контенту, який особливо подобається молодим користувачам, котрі звикли до Instagram, TikTok та інших цифрових платформ. Stories дають можливість O.Bank 2.0 надсилати власні новини, пропозиції, промоакції у спеціальному форматі та із сучасним дизайном.

Про те, як розробляли O.Bank 2.0, читайте у нашому попередньому матеріалі

 

Про АТ «Ідея Банк»

АТ «Ідея Банк» – один з найстаріших банків в Україні, що працює з 1989 року, з головним офісом у Львові. З 2007 року є частиною однієї з найбільших фінансових груп Центральної та Східної Європи – Getin Holding S.A.

За шість місяців 2023 року фінансовий результат АТ «Ідея Банк» сягнув понад 371 млн грн. Банк входить у першу десятку найстабільніших банків України.

На сайт Trigger Software