logo

Portmone: клієнти не хотіли платити онлайн, магазини втрачали гроші. Ми знайшли причини та рішення

Portmone: клиенты не хотели платить онлайн, магазины теряли деньги. Мы нашли причины и решения

Portmone.com – найбільший в Україні сервіс онлайн-платежів і грошових переказів. Компанія працює з 2002 року і щомісяця обслуговує понад 1 млн українців, які проводять приблизно 400 оплат на хвилину.

У партнерському матеріалі з Portmone.com генеральний директор компанії Дмитро Басов розповів MC.today, з якими проблемами стикаються люди, коли купують товари в інтернеті, і як сервіс онлайн-платежів допомагає їх уникнути.

Партнер проєкту?

Чому покупці не користуються онлайн-оплатою

Зараз в Україні у всій роздрібній торгівлі продажі через інтернет займають 7–8%, і з кожним роком їх частка збільшується. Практично всі українці, у яких є інтернет, вже хоч раз купували онлайн, і 33% з них замовляють товари в інтернет-магазинах постійно. При цьому 15% покупців усе ще оплачують замовлення готівкою кур’єру.

Інноваційний центр компанії Visa в Дубаї провів масштабне дослідження і з'ясував, що понад 60% опитаних хочуть платити продавцеві тільки тоді, коли товар у них у руках, – тому і користуються саме готівкою.

На наш погляд, готівкові – це незручно. Потрібно заздалегідь розрахувати суму і зняти її в банкоматі, а ще бажано розміняти великі банкноти – раптом у кур’єра не буде здачі.

Тому одна з наших цілей при роботі з інтернет-магазинами – зробити так, щоб покупці не залежали від готівки і могли оплачувати товари та доставлення карткою. Разом з Visa на основі платформи Pay on Delivery (з англ. оплата при отриманні. – Прим. ред.) ми в Portmone.com розробили три рішення, які закривають більшість побоювань як продавця, так і покупця.

  1. Ситуація, коли неможливо підрахувати точну суму покупки

Припустімо, ви вирішили замовити в онлайн-магазині кілограм свіжого лосося, це коштує 500 грн. Вам зручно оплатити покупку карткою, але ви не розумієте, якою буде вага риби – адже відрізати рівно 1 кг навряд чи вдасться. А отримати 940 грам і заплатити при цьому за 1 кг ніхто не захоче.

Для таких випадків ми пропонуємо оплату з холдуванням (предавторізація. – Прим. ред.). Це означає, що при замовленні в покупця заморожується на рахунку розрахункова сума – наприклад, 500 грн за 1 кг. Коли співробітник інтернет-магазину формує замовлення, він зважує рибу і пробиває в чеку точну ціну з урахуванням ваги – наприклад, 470 грн. І тільки після цього у клієнта списуються гроші за фактичну вагу. Різниця у грошах – у нашому випадку це 30 грн – розморожується на картці і знову стає доступною.

Якщо спробувати провернути такий розрахунок традиційним методом, без холдування, бізнесу доведеться спочатку списувати з рахунку покупця повну суму, а потім робити повернення. Це зайвий клопіт для бухгалтерії компанії, та й клієнт нервуватиме – а раптом його обдурять?

Portmone.com

Холдування виручає не тільки тих, хто продає товари на вагу. Припустимо, ви купуєте в інтернет-магазині кросівки і не знаєте, який розмір вам підійде. Тому замовляєте відразу три пари. Кур’єр їх доставляє, ви приміряєте і вирішуєте, яку залишити. Як і з покупкою риби, спочатку у вас заморожується вартість трьох пар – але в підсумку гроші списуються тільки за одну.

Ще одна сфера, де зручно користуватися холдуванням – продаж нових автомобілів в автосалоні. Ціну на машину зазвичай фіксують у валюті, поки її не розмитнили. Якою буде курс на дату оплати, ніхто не знає. Тому найчастіше авто продають за готівку. Але їхати містом з валізкою, всередині якої 500 тис. грн, небезпечно.

За допомогою холдування людина може оплатити автомобіль, сидячи вдома. А коли автосалон отримає підтвердження від постачальника, то спише остаточну суму покупки з урахуванням актуального курсу.

Цим рішенням уже користується інтернет-магазин годинників «Дека», рибний магазин Egersund Seafood, ресторан «Пузата хата», піцерія Domino’s Pizza й інші клієнти. Доречі, у піцерії після підключення холдування у п’ять разів підвищилися продажі: думаю, у цьому заслуга як зручної оплати, так і загального зростання попиту на доставлення їжі на карантині.

Ми помітили, що покупець частіше залишає собі товар, якщо його вартість заморожена на рахунку – психологічно він уже розстався із грошима. Наш клієнт «Дека» розповідає, що після підключення холдування люди забирають годинник у 98% випадків. А якщо це замовлення, яке потрібно оплатити постфактум, є ризики, що людина від нього відмовиться – і бізнес втратить і клієнта, і гроші на зворотному пересиланні.

підімкнути зручні платіжні інструменти

  1. Ситуація, коли покупець не знає, скільки коштуватиме доставлення

Уявімо, що ви купуєте в інтернет-магазині диван. Доставити його ви просите додому або до найближчого відділення пошти. Інтернет-магазин пропонує вам оплатити замовлення онлайн, а ось розрахуватися за доставлення можна тільки при отриманні посилки.

При цьому на сайті вказано, що ціна доставлення – «за тарифами перевізника». Вам незрозуміло, скільки готівки потрібно підготувати. І закрадається думка: а чи не замовити диван в іншому місці?

Portmone.com

Ми в Portmone.com придумали, як вирішити цю проблему, і втілили цей проєкт разом з «Укрпоштою». Вартість доставлення залежить від розміру, ваги посилки і того, як далеко знаходиться одержувач. Щоб розрахувати її заздалегідь, інтернет-магазин повинен підключити API «Укрпошти» (Application Programming Interface – механізм, за допомогою якого одна програма отримує доступ до даних з іншої програми. – Прим. ред.).

Але багато хто з онлайн-торговців, особливо дрібні, не можуть собі дозволити наймати програмістів і платити їм за таку розробку. Щоб допомогти таким онлайн-магазинам, ми стали розраховувати вартість доставлення на своєму боці. Ми інтегрували API «Укрпошти» в наше платіжне API, і тепер клієнту достатньо підписати договір тільки один раз – із поштою.

Покупець оформляє замовлення і вибирає, забере він посилку у відділенні або її в квартиру доставить кур’єр. На основі цих даних ми звертаємося до API «Укрпошти», отримуємо точну ціну доставлення і додаємо її в чек.

Завдяки такому рішенню маленькі інтернет-магазини, у яких немає в команді програмістів, можуть конкурувати з великими гравцями – адже тепер вони пропонують клієнтам однаковий рівень сервісу.

Ми тільки недавно запустили це рішення, і першим його підключив наш клієнт – інтернет-магазин годинників «Дека».

Portmone.com

  1. Ситуація, коли клієнт спочатку хоче побачити товар і тільки потім його оплатити

Припустімо, ви вибрали в інтернеті набір посуду в подарунок мамі і хочете замовити доставлення до неї додому. Але ви не впевнені, що все прийде цілим і неушкодженим. Тому хотіли б, щоб мама оглянула товар і тільки після цього списалися гроші.

Що можна зробити в такій ситуації? Наприклад, заздалегідь скинути гроші мамі на картку і попросити заздалегідь їх перевести в готівку, щоб розплатитися з кур’єром. Це можливо, але занадто багато клопоту. Та й відчуття сюрпризу розгубиться, якщо мама заплатить за замовлення сама, нехай і вашими грошима.

Щоб спростити оплату замовлень у таких ситуаціях, ми пропонуємо інтернет-магазинам використовувати спеціальне рішення – QR-код або посилання для оплати при доставленні.

Еще одна сфера, где удобно пользоваться холдированием – продажа новых автомобилей в автосалоне. Цену на машину обычно фиксируют в валюте, пока ее не растаможили. Какой будет курс на дату оплаты – никто не знает. Поэтому чаще всего авто продают за наличные. Но ехать по городу с чемоданчиком, внутри которого 500 тыс. грн, – не безопасно.

Це працює так: коли клієнт замовляє товар, він вводить дані своєї картки й отримує платіжне посилання або QR-код. У цей момент картка верифікується, але сума за товар не списується.

Посилання або QR-код ви можете відправити кому завгодно – наприклад, мамі. Вона огляне товар і, якщо він їй сподобається, передасть посилання кур’єру. Сума оплати спишеться з картки тільки в той момент, коли кур’єр перейде за цим посиланням.

Як і у випадку з доставленням «Укрпоштою», першим оплату за посиланням або QR-коду підключив інтернет-магазин «Дека».

Portmone.com

Які ще сервіси впроваджуємо для клієнтів

Ві початку ми створювали Portmone.com як сервіс онлайн-платежів для приватних клієнтів. Загалом у нас понад 3 тис. платіжних послуг: оплата мобільного та комунальних послуг, переказ грошей з картки на картку тощо.

2016 року ми вийшли на ринок із платіжним рішенням для онлайн-торгівлі. Наш продукт виглядає як конструктор: стандартну форму оплати можна підключити буквально за п’ять хвилин. Для цього навіть не потрібен свій сайт – якщо продавець працює через Facebook або Instagram, він зможе виставляти покупцям рахунки за посиланням із зазначенням суми і товару і приймати платежі.

У нас більше ніж 6 тис. бізнес-клієнтів. Найбільший сегмент, який через нас приймає платежі, – мобільні оператори: «Київстар», lifecell, «Інтертелеком», Vodafone. На другому місці інтернет-магазини і торгові майданчики, такі як OLX і IDS Aquaservice. На третьому – доставка з ресторанів: Domino’s Pizza, Egersund Seafood, GoodWine, «Пузата хата».

У серпні минулого року ми першими серед платіжних систем в Україні запустили токенізацію. Це безпечна технологія, яка дозволяє покупцеві зберігати картку для оплати в інтернеті. Коли покупець вводить на сайті інтернет-магазину свої платіжні дані, ми замінюємо їх унікальним цифровим кодом. А потім використовуємо його для обробки платежів, щоб не розкривати справжні дані клієнта. Це зручно для торговельних майданчиків, які зберігають картки користувачів – якщо хакери отримають доступ до бази, ніхто не постраждає.

Зараз токенізацією користується 45 наших бізнес-клієнтів, які підключили цю технологію для 2 млн платіжних карток своїх користувачів. Ми очікуємо, що до середини року будемо шифрувати за допомогою токенів до 10 млн карт.

Ще наша компанія приєдналася до глобальної ініціативи Visa # ПідтрімайСвоїх, або #WhereYouShopMatters. Visa запустила її, щоб підтримувати малий і середній бізнес під час пандемії і просувати місцеві бренди. У межах цієї програми ми пропонуємо українським підприємцям приймати платежі без комісії на перші 50 тис. грн обороту за картками Visa. Ми під’єднуємо до платформи 40–50 клієнтів на місяць.

2020 року нова карантинна реальність стала викликом для всіх гравців ринку роздрібної торгівлі. Але ми сприйняли її як можливість запропонувати і бізнесу, і покупцям більше інноваційних рішень. Для ситуацій, у яких раніше покупці користувалися готівкою, ми створили зручні інструменти для оплати картками.

Ми віримо, що в будь-якій сфері бізнесу можна забезпечити безготівковий розрахунок, і прагнемо до того, щоб це стало реальністю в 100% випадків.

Партнер проєкту?

підімкнути зручні платіжні інструменти

Portmone.com – крупнейший в Украине сервис онлайн-платежей и денежных переводов. Компания работает с 2002 года и каждый месяц обслуживает более 1 млн украинцев, которые проводят около 400 оплат в минуту.

В партнерском материале с Portmone.com генеральный директор компании Дмитрий Басов рассказал MC.today, с какими проблемами сталкиваются люди, когда покупают товары в интернете, и как сервис онлайн-платежей помогает их избежать.

Партнер проекта?

Почему покупатели не пользуются онлайн-оплатой

Сейчас в Украине во всей розничной торговле продажи через интернет занимают 7–8%, и с каждым годом их доля увеличивается. Практически все украинцы, у которых есть интернет, уже хоть раз покупали онлайн, и 33% из них заказывают товары в интернет-магазинах постоянно. При этом 15% покупателей все еще оплачивают заказы наличными курьеру.

Инновационный центр компании Visa в Дубай провел масштабное исследование и выяснил, что более 60% опрошенных хотят платить продавцу только тогда, когда товар у них в руках, – поэтому и пользуются именно наличкой.

На наш взгляд, наличные – это неудобно. Нужно заранее рассчитать сумму и снять ее в банкомате, а еще желательно разменять крупные банкноты – вдруг у курьера не будет сдачи.

Поэтому одна из наших целей при работе с интернет-магазинами – сделать так, чтобы покупатели не зависели от наличных денег и могли оплачивать товары и доставку картой. Вместе с Visa на основе платформы Pay on Delivery (с англ. оплата при получении. – Прим. ред.) мы в Portmone.com разработали три решения, которые закрывают большинство опасений как продавца, так и покупателя.

  1. Ситуация, когда невозможно подсчитать точную сумму покупки

Допустим, вы решили заказать в онлайн-магазине килограмм свежего лосося, это стоит 500 грн. Вам удобно оплатить покупку картой, но вы не понимаете, каким будет вес рыбы – ведь отрезать ровно 1 кг вряд ли удастся. А получить 940 грамм и заплатить при этом за 1 кг никто не захочет.

Для таких случаев мы предлагаем оплату с холдированием (предавторизация. – Прим. ред.). Это означает, что при заказе у покупателя замораживается на счету расчетная сумма – например, 500 грн за 1 кг. Когда сотрудник интернет-магазина формирует заказ, он взвешивает рыбу и пробивает в чеке точную цену с учетом веса – например, 470 грн. И только после этого у клиента списываются деньги за фактический вес. Разница в деньгах – в нашем случае это 30 грн – размораживается на карте и вновь становится доступной.

Если попытаться провернуть такой расчет традиционным методом, без холдирования, бизнесу придется сначала списывать со счета покупателя полную сумму, а потом делать возврат. Это лишние хлопоты для бухгалтерии компании, да и клиент будет нервничать – а вдруг его обманут?

Portmone.com

Холдирование выручает не только тех, кто продает товары на вес. Допустим, вы покупаете в интернет-магазине кроссовки и не знаете, какой размер вам подойдет. Поэтому заказываете сразу три пары. Курьер их доставляет, вы примеряете и решаете, какую оставить. Как и с покупкой рыбы, сначала у вас замораживается стоимость трех пар – но в итоге деньги списываются только за одну.

Еще одна сфера, где удобно пользоваться холдированием – продажа новых автомобилей в автосалоне. Цену на машину обычно фиксируют в валюте, пока ее не растаможили. Какой будет курс на дату оплаты, никто не знает. Поэтому чаще всего авто продают за наличные. Но ехать по городу с чемоданчиком, внутри которого 500 тыс. грн, небезопасно.

С помощью холдирования человек может оплатить автомобиль, сидя дома. А когда автосалон получит подтверждение от поставщика, то спишет окончательную сумму покупки с учетом актуального курса.

Этим решением уже пользуется интернет-магазин часов «Дека», рыбный магазин Egersund Seafood, ресторан «Пузата хата», пиццерия Domino’s Pizza и другие клиенты. К слову, у пиццерии после подключения холдирования в пять раз повысились продажи: думаю, в этом заслуга как удобной оплаты, так и общего роста спроса на доставку еды на карантине.

Мы заметили, что покупатель чаще оставляет себе товар, если его стоимость заморожена на счету – психологически он уже расстался с деньгами. Наш клиент «Дека» рассказывает, что после подключения холдирования люди забирают часы в 98% случаев. А если это заказ, который нужно оплатить постфактум, есть риски, что человек от него откажется – и бизнес потеряет и клиента, и деньги на обратной пересылке.

подключить удобные платежные инструменты

  1. Ситуация, когда покупатель не знает, сколько будет стоить доставка

Представим, что вы покупаете в интернет-магазине диван. Доставить его вы просите домой или в ближайшее отделение почты. Интернет-магазин предлагает вам оплатить заказ онлайн, а вот рассчитаться за доставку можно только при получении посылки.

При этом на сайте указано, что цена доставки – «по тарифам перевозчика». Вам непонятно, сколько налички нужно подготовить. И закрадывается мысль: а не заказать ли диван в другом месте?

Portmone.com

Мы в Portmone.com придумали, как решить эту проблему, и воплотили этот проект вместе с «Укрпочтой». Стоимость доставки зависит от размера, веса посылки и того, как далеко находится получатель. Чтобы рассчитать ее заранее, интернет-магазин должен подключить API «Укрпочты» (Application Programming Interface – механизм, с помощью которого одна программа получает доступ к данным из другой программы. – Прим. ред.).

Но многие онлайн-торговцы, особенно мелкие, не могут себе позволить нанимать программистов и платить им за такую разработку. Чтобы помочь таким онлайн-магазинам, мы стали рассчитывать стоимость доставки на своей стороне. Мы интегрировали API «Укрпочты» в наше платежное API, и теперь клиенту достаточно подписать договор только один раз – с почтой.

Покупатель оформляет заказ и выбирает, заберет он посылку в отделении или ее в квартиру доставит курьер. На основе этих данных мы обращаемся к API «Укрпочты», получаем точную цену доставки и добавляем ее в чек.

Благодаря такому решению маленькие интернет-магазины, у которых нет в команде программистов, могут конкурировать с большими игроками – ведь теперь они предлагают клиентам одинаковый уровень сервиса.

Мы только недавно запустили это решение, и первым его подключил наш клиент – интернет-магазин часов «Дека».

Portmone.com

  1. Ситуация, когда клиент сначала хочет увидеть товар и только потом его оплатить

Допустим, вы выбрали в интернете набор посуды в подарок маме и хотите заказать доставку к ней домой. Но вы не уверены, что все придет в целости и сохранности. Поэтому хотели бы, чтобы мама осмотрела товар и только после этого списались деньги.

Что можно сделать в такой ситуации? Например, заранее скинуть деньги маме на карту и попросить заранее их обналичить, чтобы расплатиться с курьером. Это возможно, но слишком много хлопот. Да и ощущение сюрприза растеряется, если мама заплатит за заказ сама, пусть и вашими деньгами.

Чтобы упростить оплату заказов в таких ситуациях, мы предлагаем интернет-магазинам использовать специальное решение – QR-код или ссылку для оплаты при доставке.

Еще одна сфера, где удобно пользоваться холдированием – продажа новых автомобилей в автосалоне. Цену на машину обычно фиксируют в валюте, пока ее не растаможили. Какой будет курс на дату оплаты – никто не знает. Поэтому чаще всего авто продают за наличные. Но ехать по городу с чемоданчиком, внутри которого 500 тыс. грн, – не безопасно.

Это работает так: когда клиент заказывает товар, он вводит данные своей карты и получает платежную ссылку или QR-код. В этот момент карта верифицируется, но сумма за товар не списывается.

Ссылку или QR-код вы можете отправить кому угодно – например, маме. Она осмотрит товар и, если он ей понравится, передаст ссылку курьеру. Сумма оплаты спишется с карты только в тот момент, когда курьер перейдет по этой ссылке.

Как и в случае с доставкой «Укрпочтой», первым оплату по ссылке или QR-коду подключил интернет-магазин «Дека».

Portmone.com

Какие еще сервисы внедряем для клиентов

Изначально мы создавали Portmone.com как сервис онлайн-платежей для частных клиентов. В общей сложности у нас более 3 тыс. платежных услуг: оплата мобильного и коммунальных услуг, перевод денег с карты на карту и так далее.

В 2016 году мы вышли на рынок с платежным решением для онлайн-торговли. Наш продукт выглядит как конструктор: стандартную форму оплаты можно подключить буквально за пять минут. Для этого даже не нужен свой сайт – если продавец работает через Facebook или Instagram, он сможет выставлять покупателям счета по ссылке с указанием суммы и товара и принимать платежи.

У нас более 6 тыс. бизнес-клиентов. Самый большой сегмент, который оплачивают через Portmone – мобильные операторы: «Киевстар», lifecell, Vodafone. На втором месте интернет-магазины и торговые площадки, такие как OLX и IDS Aquaservice. На третьем – доставка из ресторанов: Domino’s Pizza, Egersund Seafood, GoodWine, «Пузата хата».

В августе прошлого года мы первыми среди платежных систем в Украине запустили токенизацию. Это безопасная технология, которая позволяет покупателю сохранять карту для оплаты в интернете. Когда покупатель вводит на сайте интернет-магазина свои платежные данные, мы заменяем их уникальным цифровым идентификатором. А затем используем его для обработки платежей, чтобы не раскрывать настоящие данные клиента. Это удобно для торговых площадок, которые хранят карты пользователей – если хакеры получат доступ к базе, никто не пострадает.

Сейчас токенизацией пользуется 45 наших бизнес-клиентов, которые подключили эту технологию для 2 млн платежных карт своих пользователей. Мы ожидаем, что к середине года будем шифровать с помощью токенов до 10 млн карт.

Еще наша компания присоединилась к глобальной инициативе Visa #ПідтримайСвоїх, или #WhereYouShopMatters. Visa запустила ее, чтобы поддерживать малый и средний бизнес во время пандемии и продвигать  местные бренды. В рамках этой программы мы предлагаем украинским предпринимателям принимать платежи без комиссии на первые 50 тыс. грн оборота по картам Visa. Мы подключаем к платформе 40–50 клиентов в месяц.

В 2020 году новая карантинная реальность стала вызовом для всех игроков рынка розничной торговли. Но мы восприняли ее как возможность предложить и бизнесу, и покупателям больше инновационных решений. Для ситуаций, в которых раньше покупатели пользовались наличными, мы создали удобные инструменты для оплаты картами.

Мы верим, что в любой сфере бизнеса можно обеспечить безналичный расчет, и стремимся к тому, чтобы это стало реальностью в 100% случаев.

Партнер проекта?

подключить удобные платежные инструменты

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: