logo

Кредит під низькі відсотки. ПУМБ видає дешеві позики для підприємців: хто і як може їх отримати

На початку 2020 року в Україні запустили програму дешевих кредитів для мікро- та малого бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». Один з її партнерів, банк ПУМБ, уже видав позик на 3 млрд грн 450 компаніям – і став другим за обсягом виданих грошей серед учасників програми. Рішення про кредит банк приймає усього за сім днів.

У партнерському проєкті з ПУМБ MC.today розповідає, як банк запустив програму «5-7-9%», з якими труднощами зіткнувся за цей рік і що допомогло досягти результату у 3 млрд грн.

Партнер проєкту?

Завдяки кредиту стали найвідомішою клінікою в місті

2015 року медичний центр «Код здоров’я» з Маріуполя взяв у ПУМБ кредит, щоб купити апарат УЗД й інше обладнання. Це допомогло йому стати найпопулярнішою діагностичної клінікою в місті.

А рік тому в «Коді здоров’я» вирішили купити апарат для проведення магнітно-резонансної томографії. Завдяки програмі «5-7-9%» компанія отримала кредит під 9%. За умовами програми, бізнес може знизити ставку на 0,5% за створення кожного нового робочого місця. У медичному центрі найняли сімох нових співробітників – і кредитну ставку зменшили до 5,5%.

Медичний центр «Код здоров'я»
Медичний центр «Код здоров'я»
Медичний центр «Код здоров'я»
Медичний центр «Код здоров'я»

«Зараз фахівці “Коду здоров’я” працюють з найсучаснішим обладнанням. А лабораторія клініки є такою популярною, що лідирує за кількістю перевірок пацієнтів на коронавірус», – розповідає керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ Віктор Харковець.

Крім «Коду здоров’я» доступні кредити від ПУМБ отримали ще 450 компаній у сегменті малого бізнесу. 75% з них брали гроші, щоб виплатити борги за попередніми кредитами. Решта – для розвитку бізнесу: купували нерухомість або обладнання, робили ремонт на виробництві, поповнювали оборотні кошти.

«ПУМБ – комерційний банк, який вже багато років працює із сегментом малого бізнесу. Тому ми проявили ініціативу й одними з перших приєдналися до державної програми “Доступні кредити 5-7-9%”. Уже рік ми пропонуємо мікро- і малому бізнесу позики за низькою ставкою», – зазначає Віктор Харковець.

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ:

Віктор Харковець, керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ

Як ПУМБ став учасником «5-7-9%»

Два роки тому Кабміну поставили за мету збільшити ВВП на 40% за п’ять років. Так і виникла ідея видавати дешеві кредити, щоб підприємці могли розвивати бізнес.

У січні минулого року НАБУ (Незалежна асоціація банків України. – Прим. ред.) запросила взяти участь у розробці програми «5-7-9%» усі великі банки, які працюють з мікро- та малим бізнесом, у тому числі ПУМБ.

Малий бізнес, за словами Віктора, одна з основних аудиторій ПУМБ. Тому в банку відразу ж зацікавилися новою програмою, яка може допомогти їхнім клієнтам. Умови на старті «5-7-9%» були такими: кредит до 1,5 млн грн зі ставкою 5%, 7% або 9% у залежності від річного виторгу бізнесу.

ПУМБ

Спочатку програму «5-7-9%» задумували як допомога компаніям, які хочуть інвестувати у свій бізнес – наприклад, купити обладнання або навіть запустити справу з нуля. За словами Віктора, це викликало інтерес у багатьох підприємців, особливо новачків.

«Але для банків великий ризик працювати з компаніями, у яких ще немає робочого бізнесу, а тільки ідея – адже вона може і не злетіти», – підкреслює керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ.

Тому Кабінет міністрів прийняв рішення підняти максимальну суму кредиту з 1,5 млн грн до 3 млн грн. За словами Віктора, це дозволило зацікавити більш зрілі компанії, які розуміють, навіщо їм гроші, і знають, як ними розпорядитися, щоб отримати прибуток.

Щоб приєднатися до програми, ПУМБ проходив перевірку у Фонді розвитку підприємництва. Показував, що в нього налагоджені процедури з оформлення кредиту для малого бізнесу і є фахівці, які вміють працювати із цим сегментом. Наприкінці лютого минулого року банк офіційно став учасником «5-7-9%».

Отримати кредит за цією програмою бізнес може на таких умовах:

 

5% річних

для компаній з виручкою до 50 млн грн, які готові створити мінімум два робочі місця в найближчі три місяці;

7% річних

для компаній з виручкою до 50 млн грн;

9% річних

для компаній з виручкою від 50 млн грн, але не більше ніж 20 млн євро.

Як програма допомогла врятувати бізнес

«Навесні 2020 го почався карантин і бізнесу стало важливо не стільки вкладатися в розвиток, скільки просто утриматися на плаву», – розповідає керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ.

Тому у травні до програми «5-7-9%» додали два інші, «антикризові», типи кредитів:

 

під 0% річних

щоб рефінансувати попередні кредити;

під 3% річних

щоб поповнити оборотні гроші або розвивати бізнес.

 

Кредит під 0% дають бізнесу, який обіцяє зберегти 50% зарплат і 50% співробітників. Щоб його отримати, компанія повинна звернутися в банк під час адаптивного карантину або в перші 90 днів після його закінчення.

2020 року компанія з Рівненської області, яка виробляє й обробляє вироби з металу, постраждала через карантин. Продажі впали, і бізнесу стало важко виплачувати наявний кредит.

Компанії допомогла програма «Доступні кредити 5-7-9%». Підприємці звернулися в ПУМБ і отримали кредит на 21 млн грн під 0% – за «антикризовими» умовами. Завдяки цій сумі вони відразу ж погасили попередню позику і тепер виплачують нову вже без відсотків. Це називається рефінансування наявного кредиту.

Так компанія змогла впоратися із кризою і зберегти співробітників.

За словами Віктора Харковця, «антикризові» програми виручили не один бізнес. Наприклад, компанія «Промвуд» з Луцька, яка виробляє дерев’яні ящики для овочів і фруктів, до карантину 95% виробів продавала в Європу. Коли кордони закрилися, бізнес залишився без основного каналу виручки.

Віктор Харковець, керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ:

У межах програми ПУМБ видав «Промвуду» кредит під 0%, щоб компанія змогла рефінансувати попередню позику, який брала в нашому банку. Так бізнес зберіг робочі місця і не зупинив виробництво. Компанія запустила нові товари і підписала контракти з Іспанією і Молдовою – постачання в ці країни почнеться вже цього року.

Які компанії цікавляться дешевими кредитами

За словами Віктора, більш за всіх дешевими кредитами в ПУМБ цікавляться компанії зі сфер сільського господарства, оптової та роздрібної торгівлі та переробної промисловості. Такою є статистика ПУМБ.

До осені 2020-го бізнеси хотіли в основному рефінансувати кредити. А в жовтні-листопаді почав рости попит і на те, щоб поповнити оборотні гроші і навіть інвестувати в розвиток компанії.

«Приблизно половина наших клієнтів за “5-7-9%” – це агровиробники. Восени якраз починається посівний сезон – потрібно закуповувати насіння рослин, добрива і так далі. Тому компанії і зацікавилися тим, щоб наростити обороти», – пояснює Харковець.

Деяким клієнтам доводиться відмовляти. Наприклад, не видають гроші тим, хто торгує алкоголем, оскільки такий бізнес не підпадає під критерії програми. Подобных условий для клиента много, и все их банк проверяет.

Оформити кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»

Як ПУМБ вдалося стати другим за сумою виданих грошей

Від самого початку в ПУМБ робили ставку на швидкість.

«Бізнес став цікавитися умовами “5-7-9%” відразу ж, як тільки дізнався про цю можливість. І ми почали активно працювати над тим, щоб швидше запустити програму у себе», – розповідає Віктор Харковець.

За його словами, не все залежить від банку. Наприклад, коли змінювалися умови програми, ПУМБ підписував з Фондом розвитку підприємництва нові договори – це тривало від двох тижнів до місяця.

З іншого боку, у силах банку максимально спростити внутрішні процеси. У ПУМБ цим зайнялися ще чотири роки тому: скоротили форму кредитної заявки, навчали менеджерів, розмежували ролі різних відділів, які беруть участь у перевірці клієнтів. У результаті рішення за всіма позиками, у тому числі за програмою «Доступні кредити 5-7-9%», банк приймає протягом семи днів.

«Це швидше, ніж у більшості інших банків, тому клієнти звертаються до нас. Бізнес не може і не повинен чекати кредит місяцями», – підкреслює Віктор. А щоб клієнти не витрачали час на поїздки у відділення банку, у ПУМБ дозволили підписувати кредитний договір електронним підписом.

ПУМБ

Ці підходи спрацювали: кредитами за програмою «5-7-9%» у ПУМБ зацікавилися не лише старі клієнти, але й нові – які раніше обслуговувалися в інших банках.

Компанії, які хотіли отримати дешевий кредит, не чекали, поки їхній банк приєднається до програми, а вибирали партнера серед уже наявних учасників «5-7-9%». Так ми залучили багато нових клієнтів.

У 2020-му ПУМБ видав кредити за «5-7-9%» на 2 млрд грн. Банк став другим за обсягом виданих грошей серед учасників програми. До березня цього року сума виданих кредитів зросла до 3 млрд грн.

Що чекає програму далі

Компанія «Новалюкс» – це найбільший постачальник побутової хімії у Вінницькій області. Чотири роки тому бізнес взяв у ПУМБ кредит на 1,9 млн грн під 16% річних, а в вересні 2020-го рефінансував його під 0%. На зекономлені гроші компанія купила більше товару, коштом чого збільшила маржинальність і отримала додатковий дохід.

За початковими умовами «5-7-9%», компанія могла виплачувати новий кредит без відсотків тільки до 31 березня цього року. А після цього – уже за звичайною, «докризовою», ставкою.

Але в лютому 2021-го держава змінила умови програми: пільговий період продовжили. І ПУМБ зміг запропонувати клієнту з 1 квітня продовжувати користуватися кредитом усього за 3%.

«У “Новалюксі” здивувалися, як швидко ми їм запропонували зміни і підписали новий договір – на це пішло менше ніж тиждень», – згадує Віктор.

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ

За словами Харковця, зараз «антикризові» умови прив’язані до карантину, тому поки складно сказати, якою буде програма через кілька років. Але схоже, що держава рішуче налаштована підтримувати бізнес – у цьому році програму розширили. Тепер розраховувати на дешевий кредит може не тільки мікро- та малий бізнес, а й компанії з оборотом до 670 млн грн на рік. 

«Цього року продовжили всі старі пільгові умови для учасників “5-7-9%” і навіть ввели нові, ще більш лояльні – наприклад, фінансування оборотних коштів під 0% на час карантину», – розповідає керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ. А отже, банк зможе й надалі допомагати підприємцям розвивати їхній бізнес і видавати доступні кредити.

Партнер проєкту?

Оформити кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»

Ваша жалоба отправлена модератору

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: