Как правильно распоряжаться деньгами и активами? 6 способов от финансового консультанта

В колонке для MC Today главный исполнительный директор Legal House Наталья Радченко объясняет, почему управлять своим богатством сложнее, чем кажется, и перечисляет нюансы, которые нужно учитывать.

Наталья Радченко

Допустим, вы бизнесмен, дело которого уже приносит устойчивые миллионы. И вы уже готовы вытащить эти миллионы из бизнеса для личных трат. Нужна ли вам помощь в управлении вашим богатством?

Наталья Радченко

Вы, наверное, сейчас улыбнулись и подумали: «Помощь в управлении частным богатством? Зачем? Были бы только активы, а уж что с ними сделать, я и сам разберусь». Но, поверьте, когда активы в большом объеме, они требуют к себе особого отношения. Оно должно строиться на трезвом подходе к тратам и инвестициям. И для этого как минимум нужны хорошие навыки бухгалтера.

«Все мы немного бухгалтеры», – опять улыбнулись вы. Но давайте признаемся честно. Кто из нас скрупулезно ведет учет личных расходов и доходов? Вот так, чтобы до копеечки? 

А ведь, кроме подсчета текущих средств, нужно еще планировать долгосрочные траты и доходы, оперативно менять стратегии инвестирования, а также четко понимать, какие инструменты могут понадобиться и их стоимость.

Поэтому каждый миллионер, как правило, находит своего финансового консультанта по работе с личным состоянием. Зачастую это или доверенное лицо, обладающее достаточными знаниями и сетью контактов, чтобы помочь с организацией личного финансового пространства; или компании, организованные по принципу family office, в которых собраны необходимые специалисты с нужными компетенциями и знаниями в области управления богатством.

Какие задачи обычно решает персональный финансовый консультант?

Помощь в организации денежных потоков

Чтобы пройти банковскую проверку, нужно:

а) точно пояснить банку, кто ты в этом мире;

б) объяснить банку источник происхождения финансов.

Объяснить надо так, чтобы у банка не было сомнений в достоверности данных. 

Например, вы говорите банку, что планируете разместить на счетах миллионы, а из вашего CV и публичной информации не понятно, где вы их заработали. Банк может усомниться в том, стоит ли рисковать и открывать счет.

Помощь в финансовом планировании 

Если серьезные личные доходы вы получаете от бизнеса, а не в наследство или из бюджета развивающегося государства (шутка), то вопрос финансового планирования рано или поздно вас настигнет. Переход корпоративных доходов в личные, как правило, облагается налогами. 

Поэтому важно правильно построить структуру бизнеса и удачно использовать возможности соглашений об избежании двойного налогообложения. Особенно это касается бизнесов, где все сделки завязаны на физлицах. Например, в Украине до сих пор существуют строительные бизнесы, где владельцами земли, заказчиками стройки и продавцами квартир являются физлица. Это потенциальное доначисление миллионов подоходного налога.

Помощь в регистрации компаний

Широкая сеть контактов с иностранными консультантами, которая, как правило, есть у специалистов в области управления богатством, дает возможность оперативно создавать бизнесы, при этом не забывая о правильном формировании уставных капиталов и оформлении корпоративных прав. 

Например, светлая идея сформировать уставный фонд компании криптовалютой может привести к тому, что собственник этой компании не сможет доказать свое владение ею же. А не вовремя оформленный договор акционеров может повлечь потерю бизнеса (кейс «Креативного квартала»).

Помощь в оформлении наследования капиталов

Речь идет о передаче активов в трасты и фонды. Рано или поздно любой миллионер задумывается о том, что будет с его активами, в случае если… Трасты или фонды – тот инструмент, который не только позволяет решить все вопросы с наследством, но и сохраняет активы от посягательства третьих лиц. 

Имущество, переданное в траст или фонд, де-юре перестает принадлежать учредителю такой структуры. История знает много известных трастов и фондов. Например, траст ЮКОСа, фонд Билла Гейтса, слепой траст бывшего президента Украины Петра Порошенко, Нобелевский фонд, в который Альфред Нобель в 1900 году перевел 95 % своего состояния.

Помощь в вопросах резидентства

Одна из самых распространенных задач, которую решают личные финансовые помощники, – помощь в выборе той страны, резидентство которой позволит наиболее оптимально решить задачи клиента. Кто-то хочет оптимальный режим налогообложения, кто-то – максимальную защиту от экстрадиции. Например, дивиденды, которые получает налоговый резидент Кипра, не облагаются подоходным налогом. А в Арабских Эмиратах вообще все доходы налоговых резидентов ОАЭ не облагаются подоходным налогом.

Украина, в свою очередь, может похвастаться специфической процедурой экстрадиции, как и Канада. Это может быть важно для тех, у кого есть грехи молодости. Каждый кейс о резидентстве индивидуален, потому что у каждого своя история – происхождение, образование, профессиональный опыт и так далее. 

Помощь при инвестировании

Просто владеть деньгами – хорошо, но скучно. Возможно, этот тезис спорный, но, как правило, инвестирование всегда идет бок о бок с серьезными личными капиталами. Кто-то вкладывает в ценные бумаги, кто-то покупает недвижимость, яхты, самолеты, драгоценности. Любой процесс перетекания простой денежной массы в другой актив требует серьезного подхода к оформлению такой операции. 

Во многих странах есть свои нюансы, связанные с приобретением, скажем, недвижимости или земли нерезидентами. Проверка только того, добросовестно ли владеет продавец активом, – лишь верхушка айсберга при оформлении инвестиций. Например, в Польше нерезидент может купить земельный участок, только получив специальное разрешение от Министерства внутренних дел и исключительно в ограниченном размере. Такое разрешение может оформляться до года.

Безусловно, все решения по управлению богатством всегда принимает его собственник. А личный финансовый консультант может стать помощником в реализации успешного жизненного сценария.