UA RU
logo
02 Feb 2021

Банки отказывают, кредиторы просят квартиру в залог. Где малому бизнесу взять деньги на развитие

Компания Activitis PREMIUM

Предоставляем поручительства, кредиты и финансовые услуги с 2013 года

Во многих развитых странах малый бизнес – основа экономики, и государство о нем заботится. В Украине же открыть свое дело – не так просто, даже в спокойное время, когда нет катаклизмов и эпидемий.


Во-первых, в нашей стране нет национальной стратегии развития и поддержки малого бизнеса хотя бы на 5–10 лет. Без этого предприниматель не может планировать свою работу и масштабироваться.

Во-вторых, у нас низкий уровень ответственности и общей бизнес-этики – как в сфере b2b, так и в b2c. Из-за этого страдают все бизнес-процессы: от производства товаров и услуг до сервисов продаж и обслуживания клиентов.

В-третьих, украинским предпринимателям недоступен широкий спектр финансовых инструментов. В 2020 году правительство запустило государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9%» для поддержки микро- и малого бизнеса. Но если кредиты дешевые, это не значит, что их легко и быстро получить. В основном банки используют этот инструмент для рефинансирования.

Виктор Вильчинский, руководитель отдела кредитования Activitis

Виктор Вильчинский, руководитель отдела кредитования Activitis

Зачем малому бизнесу нужны кредиты

Бизнес привлекает заемные деньги (кредит или инвестиции), когда компания растет и нужно увеличить оборотный капитал или приобрести бизнес-активы: оборудование, недвижимость, транспорт и так далее. Если предприниматель правильно понимает доходность своего бизнеса и возможности потенциального роста, внешний займ – эффективный инструмент финансирования.

Есть два основных варианта, как получить кредит: в банках или у частного инвестора.

Банковское кредитование – достаточно трудозатратный процесс. У банков жесткие критерии отбора и требования к портрету идеального заемщика. Причина – несколько финансовых кризисов, из-за которых банки и бизнес понесли потери.

Поэтому украинские банки кредитуют только «прозрачный» бизнес с ликвидным залогом и возможностью продать клиенту дополнительные услуги: страховку, юридическую помощь, ячейку для хранения ценностей и так далее. У них выгодные условия кредитования и стабильные взаимоотношения с компаниями – естественно, если бизнес не просрочивает платежи.

Частное кредитование – самый быстрый способ получить деньги. Но для этого придется заложить бизнес или недвижимость, которые стоят в несколько раз больше суммы кредита. И проценты такого кредитования обычно в три-четыре раза выше, чем в банках.

С другой стороны, два основных аспекта бизнеса – это время и деньги, поэтому своевременно получить кредит – огромное преимущество. Как правило, бизнес обращается за кредитом, если четко понимает, куда тратить деньги. Если затягивать решение, можно упустить выгоду.

Зачем малому бизнесу нужны кредиты

На что бизнесу рассчитывать в западных странах

Финансирование бизнеса в западных странах сильно отличается от Украины. Кредиты там дешевле, а местные банки стратегически смотрят на бизнес и выстраивают долгосрочные взаимоотношения с клиентами. Как следствие, подход к изучению проектов и бизнеса там более консервативный и трудозатратный, чем у нас.

А еще в развитых странах есть мощные государственные программы для развития малого бизнеса. Что, собственно, и подтвердил 2020 год. В Германии на поддержку микропредприятий и самозанятых рабочих выделили €50 млрд. В США – $350 млрд.

 

Зачем малому бизнесу нужны кредиты

Чем рискуют финансовые компании, когда выдают кредиты

Если не учитывать форс-мажорные обстоятельства, основные риски кредиторов:

  • слабая бизнес-модель компания-заемщика, которая работает в одном направлении (отсутствие диверсификации);
  • низкий уровень финансовой грамотности предпринимателей.

Когда эти два фактора накладываются друг на друга, повышается риск, что компания не сможет вернуть кредит. «Проблемные» предприниматели «прыгают» по разным нишам, в которых у них нет компетенции. А кредитору нет смысла финансировать бесперспективный бизнес.

Деньги не берутся из воздуха, они – часть глобального бизнес-оборота. У них есть своя стоимость привлечения, и себестоимость на финансовом рынке Украины достаточно высока. Поэтому высокая ставка – это в большей степени стоимость самих денег с учетом рисков и затрат кредитора.

Если не учитывать мошенников, нет клиентов, которые берут кредит и не планируют его возвращать. И нет кредиторов, которые жаждут получить объект залога. В отношениях заемщика и кредитора должен действовать принцип win-win, при котором все участники сделки получают экономическую выгоду.

Задача кредитора – не просто выдавать кредиты, а вкладывать средства в успешных предпринимателей и проекты, которые имеют шансы на финансовый рост.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса в финансовой компании Activitis

Компания дает кредиты ФЛП и компаниям – резидентам Украины, которые непрерывно ведут бизнес от 12 месяцев.

Условия кредитования:

  • максимальная сумма – 2 млн грн;
  • срок использования – до 48 месяцев;
  • без залога.

Мы финансируем действующий бизнес, поэтому выдаем кредиты под потребности, которые напрямую связаны с работой компании. Например, покупка транспорта и недвижимости, финансирование оборотного капитала, рефинансирование действующих кредитов.

Наша цель – построить идеальную модель взаимоотношений, в которой клиент направляет деньги на заявленные цели и следит за графиком погашения своих обязательств, а кредитор быстро принимает решение выдать кредит на необходимую для бизнеса сумму.

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Ваша жалоба отправлена модератору

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: