Чому не працюють термінали IBox та до чого тут Binance

Кілька днів тому клієнти monobank отримали повідомлення, що картки фінустанови більше не можна поповнити в терміналах IBox. Національний банк України позбавив «Айбокс Банк» ліцензії через порушення вимог фінмоніторингу. Така подія не могла лишитися непоміченою, адже мережа терміналів IBox була однією з найбільших в Україні. Як позбавлення ліцензії «Айбокс Банку» пов’язано з криптовалютами, Binance та кредитами МВФ для України, розповідає один із засновників партії «Демократична сокира» Антон Швець.

Купівля криптовалюти в нашій країні не регулюється, ви можете купувати крипту і це не буде порушенням законодавства, бо закону ще нема. Але тепер завести гривню в Binance (і багато ще де) неможливо.

Швець пояснює, як це працювало і чому це не має так бути. Раніше вся купівля крипти на Binance в Україні теоретично проходила як сервіс peer-to-peer (далі P2P). Суть цього механізму в тому, що система (умовно) зводить клієнта який бажає, скажемо, купити крипти на 50 гривень і клієнта який бажає продати крипту на 50 гривень. Або одного клієнта який бажає купити на 50 гривень і двох, які бажають продати на 25 гривень. З урахуванням того, що це прямий обмін між двома клієнтами, не виникають ніякі додаткові проблеми та юридичні наслідки. Точніше не повинні були б виникати. Ви просто з картки свого банку платили гроші іншій особі і отримували крипту. Або виводили крипту з Binance на картку свого банку. А система це обслуговувала як обмін між своїми клієнтами.

«Але проблема в тому, що український ринок маленький, бо це ж все про купівлю крипти за гривню. І просто не існує достатньої кількості клієнтів для сталого обміну, ви не стали б чекати нарахування крипти декілька діб, коли система знайде відповідних клієнтів, які проводять зворотну операцію. Можливо десь у світі P2P у “Бінансу” і працювала як обмін між клієнтами, або хоча б якась частина P2P працювала, як обмін між клієнтами. Але в Україні цього не було. По факту в той момент коли ви платили гроші Binance, ніякого P2P не було».

І тут виникає проблема: якщо ви купуєте крипту саме у Binance (а не в іншої особи), це повинно проводитися банком як платіж за кодом МСС 6051, тобто операція з купівлі квазікоштів. А сам платіж повинен йти як перерахунок з карти на рахунок юрсоби у межах взаємодії фізособи і юрособи. «Оскільки “Бінанс” прикидався, що всі ці операції P2P, тобто обмін між клієнтами, то всі операції з купівлі та продажу крипти кодувалися, як прості переводи між громадянами. Це код МСС 6536 (грошові перекази з карти на карту всередину країни) та код МСС 6538 (грошовий переказ з карти на карту – списання)».

Це тягло за собою купу проблем і наслідків.

З точки зору міжнародних платіжних систем VISA та Mastercard підміна призначення платежу – це ризикова операція, яка свідчить про можливе відмивання коштів.

IBox ще до війни отримував величезні штрафи (на мільйони доларів) від цих платіжних систем. І саме тому вже під час війни VISA відключила від себе «Айбокс» (вони розв’язали цю проблему використанням посередників).

Швець нагадує, що ситуація з «Айбоксом» ще до війни приводила до того, що Мінфін США тиснув на українську влади вимагаючи хоч щось зробити з «Айбоксом», настільки великий був обсяг операцій. «Але тоді головою НБУ був Кирило Шевченко і він всю цю ситуацію ігнорував. Звісно під час війни ігнорувати прохання наших основних союзників стало просто неможливо, якби новий голова НБУ цього навіть і хотів. Здається він і не хотів, бо нам потрібні гроші від МВФ, де у США величезний пакет голосів».

Але це ще не всі проблеми. Якщо гроші на крипту обмінюють фізичні особи, то це просто обмін. Закону нема, тому нема і наслідків. Але якщо насправді гроші фізична особа платить (навіть через посередника) юридичній особі, то це угода. Юридичні особи отримують прибуток і мають платити податки. В такому випадку маскування підприємницької діяльності «Бінансу» під обмін фізичних осіб є удаваним правочином та ухилянням від сплати податків.

«Всі згадають термінали “Айбоксу”, як дуже зручну систему, але ці термінали потрібні були “Айбоксу” лише для отримання готівки, яка використовувалась для цих схем. Багато з вас скаже, що це було зручно і не потрібно було нічого робити. Міністерство Фінансів США, яке оплачує постачання для нас зброї, має іншу думку. Якщо ви вважаєте, що варто було б отримати менше снарядів, щоб вам не довелося шукати термінал, це ваше право. Моя думка інша».

Швець додає, що Binance не створив в Україні жодного легального механізму взаємодії з українськими банками.

«Але “Бінанс” не бажає платити податків, і я вважаю, що це і є їх бізнес-модель. Ухиляння від податків через складну систему власності та використання юридичних лакун між різними юрисдикціями».

Швець вважає, що кінець в Binance буде відповідний. Всі діри між юрисдикціями закриють. Там, де юрисдикцією буде Іран, росія чи Китай – всі транзакції заборонять. Після цього Binance помре, ну або перетвориться на аналог російської системи «Мир».

«Крипта в Україні може і повинна бути легалізована, смішно чути від компанії з мільярдними в доларах статками, що вони не змогли це зробити. Не захотіли».